برخلاف سیاست OSAGO (به اصطلاح "شهروند خودرو") که یک نوع بیمه اجباری است، بیمه نامه CASCO یک بیمه اختیاری است که به رانندگان این امکان را می دهد تا در صورت بروز حوادث و سوانح جاده ای از خود در برابر هزینه های غیرقابل پیش بینی و برنامه ریزی نشده محافظت کنند.

این نوع بیمه اغلب هنگام درخواست وام خودرو برای تمام مدت وام درخواست می شود و به همین دلیل در بین دارندگان انواع وسایل نقلیه محبوبیت بیشتری پیدا می کند.

CASCO - در عمل بین المللی، یک اصطلاح قانونی برای بیمه انواع حمل و نقل، از اتومبیل گرفته تا تجهیزات ویژه و هواپیما است. این نوع سیاست مسئولیت رانندگان، ایمنی مسافران و بار را پوشش نمی دهد.

ویژگی های بیمه کاسکو

علیرغم این واقعیت که این نوع بیمه نامه هزینه بیشتری دارد، اما به دلیل اینکه:

• هنگام امضای قرارداد، راننده باید مطمئن باشد که در صورت تخریب، سرقت، آسیب رساندن به خودرو، خسارت وارده به وی جبران خواهد شد.
• این سیاست حداکثر تعداد خطرات را در نظر می گیرد، زیرا دارای طیف گسترده ای از خدمات است.
• این سیاست خسارت را جبران می کند، حتی اگر عاملان تصادف یا سرقت شناسایی نشده باشند.
• این امکان را برای جبران خسارت در صورت اشتباه توسط صاحب خودرو فراهم می کند.
• غرامت به اشخاص ثالث مانند "بیمه خودرو" تعلق نمی گیرد، بلکه به صاحب خودرو - پرداخت ها به صورت نقدی یا کارتی انجام می شود.
• در صورت تمایل مالک، امکان انتقال اسناد به ایستگاه خدمات و پرداخت هزینه تعمیر خودرو با هزینه بیمه شده وجود دارد.

موارد امتناع احتمالی از پرداخت غرامت توسط شرکت بیمه شده:

• نقض قرارداد توسط مالک خودرو؛
• آسیب عمدی به وسیله نقلیه توسط مالک یا اعضای خانواده او؛
• استفاده از دستگاه معیوب؛
• عدم رعایت الزامات ایمنی: ایمنی آتش سوزی یا هنگام حمل و نقل کالاهای خطرناک.
• رانندگی توسط افراد بدون گواهینامه رانندگی، به جز در مورد سرقت؛
• وضعیت رانندگی در حالت مستی؛
• اگر رویداد بیمه شده در خارج از کشور اتفاق افتاده باشد؛
• آسیب به حمل و نقل در نتیجه حملات تروریستی، تصمیمات مقامات، عملیات نظامی، ناآرامی های گسترده.

تفاوت های طراحی در شرکت های مختلف به نکات زیر مربوط می شود:

• لیست مدارک مورد نیاز؛
• شرایط خروج یک متخصص اورژانس؛
• پاداش و خدمات اضافی؛
• فرانشیز و انواع آن؛
• کاهش یا حفظ مبلغ غرامت در صورت وقوع حادثه بیمه شده.

انواع بیمه کاسکو

برای جلوگیری از بروز مشکلات در آینده و دریافت غرامت عادلانه خسارات تحت کاسکو، باید انواع را درک کنید و در مورد نکات اصلی قرارداد بیمه تصمیم بگیرید.

همه شرکت های بیمه مجموعه ای از بسته های مختلف خدمات و هزینه را ارائه می دهند:

بیمه نامه کامل کاسکو

با هزینه بالا متمایز می شود که با تضمین غرامت در حداکثر تعداد حوادث بیمه شده، از همه مشکلات، در صورت بروز حادثه از هر نوع و همچنین ارائه خدمات پاداش، جبران می شود. در برابر خطرات اصلی یا ترکیبات مختلف آنها بیمه می کند:

• سرقت؛
• انفجار،
• سرقت؛
• آتش؛
• خسارت؛
• وندالیسم؛
• آتش زدن
• واژگونی؛
• برخورد با مانع؛
• سیل؛
• برخورد با مانع؛
• شکست در زیر یخ؛
• سقوط از ارتفاع؛
• واژگون شدن

خدمات اضافی:

• تماس با وکیل؛
• تاکسی؛
• مشاوره روانشناسی؛
• خدمات بکسل;
• استفاده از خودرو در هنگام تعمیر خودروی خود

معمولا یک CASCO کامل برای 1 سال منعقد می شود. همچنین می توان آن را به مدت 6 ماه منعقد کرد، اما این برای صاحب خودرو سودآور نیست، زیرا تفاوت هزینه تنها 30٪ است.

بیمه کاسکو جزئی

برای این نوع بیمه، صاحب وسیله نقلیه تنها می تواند خطرات اصلی را انتخاب کند. در بیشتر موارد فقط بیمه خسارت را شامل می شود و دلالت بر آن دارد و بیمه دزدی و سرقت ارائه نمی شود. در نتیجه باریک شدن دامنه خدمات، هزینه خود سیاست به میزان قابل توجهی کاهش می یابد.

اصطلاح "خسارت" شامل آسیب یا تخریب حمل و نقل در نتیجه همه خطرات دیگر می شود.

کاسکو جزئی برای وسایل نقلیه ای مناسب است که به خوبی از سرقت محافظت می شوند - اگر در پارکینگ یا گاراژ ایمن محافظت شده، مجهز به سیستم های امنیتی و در لیست خودروهای دزدیده شده قرار نگیرند. بیمه فقط در برابر سرقت و سرقت رایج نیست.

شرکت‌ها گزینه‌های آماده‌ای را برای بیمه جزئی ارائه می‌کنند، بنابراین ارزش آن را دارد که مناسب‌ترین مورد را برای یک وسیله نقلیه و مالک خاص در نظر گرفته و انتخاب کنید. یک نوع قرارداد بیمه جزئی از یک ماه تا چند سال را در نظر می گیرد.

انواع سیاست های کاسکو بر اساس روش های پرداخت

• نوع بیمه غیر تجمیعی به معنای دریافت کل وجوهی است که خسارت را به تعداد دفعات لازم جبران می کند.
• فرم تجمیع بیان می کند که در وقوع بعدی یک رویداد بیمه شده، پرداخت ها با مبلغ دریافتی قبل از آن کاهش می یابد. نوع کل سیاست ارزان تر است و گزینه مناسبی برای رانندگان با تجربه است.
• در هنگام بیمه با فرانشیز مبلغ ثابتی مذاکره می شود که توسط خود مالک خودرو پرداخت می شود و شرکت بیمه تنها در صورتی که مبلغ ثابت برای تعمیر خودرو کافی نباشد به عنوان غرامت خسارت پرداخت می کند. هزینه چنین بیمه ای کم است. برای برخی از برنامه ها، حق امتیاز در دومین یا سومین بار در یک سال اجرا می شود. این گزینه برای رانندگان با تجربه و دقیق مناسب است.

ویدئو: حق امتیاز بیمه کاسکو

مهم. با کاسکو، خودرو به مبلغی بیمه می شود که نباید از ارزش بازار آن بیشتر باشد. هر گونه خسارت تحت بیمه نمی تواند از این حدود تجاوز کند. بیمه خودرو برای مبلغی که خودرو توسط مالک یا بیمه گر ارزش گذاری می شود انجام می شود - گزینه های مختلفی نیز در قرارداد مشخص شده است.

اخیراً گزینه بیمه دیگری ظاهر شده است - با پرداخت 50٪. با پرداخت تنها نیمی از هزینه بیمه نامه، صاحب خودرو در صورت وقوع تصادف یا سرقت، مبلغ بیمه را منهای مبلغ کم پرداخت شده دریافت می کند. این گزینه یک نوع بیمه معیوب است - اگر هزینه خسارت از مقدار مبلغ پرداخت نشده تجاوز نکند، مالک از بیمه گر غرامت دریافت نمی کند.

جزئیات دیگر

شرایط و هزینه این نوع بیمه توسط قانون نظارتی خاص یا قانون جداگانه ای (مانند "خود شهروندی") تعیین نشده است. آنها توسط شرکت های بیمه مطابق با قانون فدراسیون روسیه "در مورد سازماندهی تجارت بیمه در فدراسیون روسیه" تشکیل می شوند. بنابراین، قوانین نه تنها برای بیمه‌گران مختلف، بلکه حتی در یک شرکت متفاوت است. سودها، نرخ ها و نرخ ها اغلب بر اساس آمار سرقت و تصادفات تعیین می شود و بر اساس شرایط بازار بیمه تعیین می شود.

چه چیزی بر هزینه سیاست تأثیر می گذارد

• سن خودرو؛
• هزینه وسیله نقلیه؛
• نوع رویداد بیمه شده

اگر وسیله نقلیه بیش از 7 سال سن داشته باشد، پیدا کردن یک شرکت بیمه مشکل ساز است، در حالی که هزینه بیمه نامه بسیار بیشتر از یک خودرو با سن 2-3 سال خواهد بود.

در برخی از کمپین ها بندهایی در قرارداد گنجانده شده است که در صورت خارج شدن خودرو از رده سنی تعیین شده در قرارداد، امکان عدم پرداخت غرامت در صورت بروز حادثه در طول مدت بیمه وجود دارد.

هزینه بیمه خودروهای برندهای گران قیمت بسیار بالاست و همه شرکت ها آنها را بیمه نمی کنند.

دزدی و دزدی توسط قانون جزایی فدراسیون روسیه در مواد مختلف صلاحیت شده است و همچنین توسط بیمه شده به عنوان خطرات مختلف شناخته می شود که مستلزم هزینه های متفاوتی از سیاست ها است.

قبل از انعقاد قرارداد حتما تمامی بندهای آن را با دقت مطالعه کنید تا نکات مبهم وجود نداشته باشد. توجه ویژه باید به بندهای توافق نامه در مورد اقدامات مالک خودرو در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده باشد:

• در صورت عدم امکان تماس با کمیسر اضطراری در عرض 15 دقیقه چه باید کرد.
• الزامات رفع آسیب به ماشین چیست.
• در مدت چند روز گواهی تصادف به شرکت بیمه ارائه می شود، زیرا گاهی اوقات دریافت آن از سازمان های دولتی بیش از یک هفته طول می کشد.

بیمه کاسکو اطمینان خاطر را نسبت به هر اتفاقی که برای وسیله نقلیه می افتد تضمین می کند و در تمام حوادث، بیمه نامه ای که از قبل خریداری شده باشد، هزینه های غیرضروری را خنثی می کند، حتی اگر مالک عمدا مقصر حادثه باشد. مالک خودرو فقط موظف است برای آشنایی با آژانس ها، رویدادهای بیمه شده، بسته های خدماتی و تهیه نسخه خود با هزینه مناسب وقت بگذارد.

پس از تصمیم گیری در مورد نیاز به بیمه اتومبیل خود (به ابتکار خود یا تحت فشار عوامل خارجی)، فرد شروع به جستجوی یک شرکت بیمه مناسب می کند. یک مشتری بالقوه معمولاً ابتدا به نرخ های بیمه گر نگاه می کند و تنها پس از آن به دیگران توجه می کند (و حتی پس از آن نه همیشه). اما تعرفه تا حد زیادی به شرایطی بستگی دارد که اشیاء بیمه خودرو تحت آن بیمه خواهند شد.

علیرغم اینکه کاسکو یک بیمه خودرو داوطلبانه برای خودروی مشتری است، هیچ تراکنش اعتباری بدون آن امکان پذیر نیست. بنابراین برای بسیاری از دارندگان خودرو این قرارداد داوطلبانه-اجباری می شود. برای اینکه شرایط را با جزئیات بیشتر درک کنید و با موفقیت یک بیمه گر را انتخاب کنید، ابتدا باید تفاوت CASCO را با OSAGO درک کنید. تفاوت اصلی این دو نوع بیمه در موضوع بیمه خودرو است. اگر در حالت اول این اشخاص ثالث باشند (یعنی جان و سلامت سایر کاربران جاده و همچنین اموال آنها از جمله خودروها بیمه شده باشد)، در این صورت با بیمه کاسکو، خود خودرو تنها موضوع بیمه خواهد بود. .

هنگام انتخاب شرایطی که تحت آن قرارداد CASCO تنظیم می شود، مشتری باید درک کند که تعرفه پایین تحت این قرارداد لزوماً با کسر بالا یا حذف از لیست خطرات خاص همراه است. هر دو نکته بسیار مهم هستند و ممکن است بر دریافت بازپرداخت در هنگام وقوع رویداد تأثیر بیشتری بگذارند.

کسر (یعنی مبلغ کسر شده از بازپرداخت هنگام پرداخت) می تواند هم به عنوان درصدی از هزینه ماشین و هم به روبل نشان داده شود. اگر بیمه خودرو کسر بالایی را ارائه می دهد، پس منطقی است که فقط در صورت آسیب جدی درخواست غرامت کنید. چنین قراردادهایی به عنوان یک قاعده برای اتومبیل های اعتباری منعقد می شود و تعرفه را به دلیل حق رای کاهش می دهد ، در حالی که مشتری در واقع نیازی به بیمه ندارد و او آن را فقط به عنوان هزینه های اضافی درک می کند.

در مورد خطراتی که اشیاء بیمه خودرو در برابر آنها بیمه می شوند، وضعیت به این صورت است: اگر خودرو اعتباری باشد، بانک آنها را انتخاب می کند و مشتری نمی تواند هیچ یک از نکات را برای کاهش آن حذف کند. مربوط به وام است، سپس مشتری خودش انتخاب می کند که چه چیزی را در قرارداد لحاظ کند و چه چیزی را نه. در صورتی که اشیاء بیمه خودرو در برابر تمامی خطرات کاسکو بیمه شده باشند، قرارداد شامل حوادث جاده ای (اعم از تقصیر راننده و بدون آن)، اقدامات غیرقانونی افراد غیرمجاز (از جمله سرقت)، بلایای طبیعی، سقوط اجسام، درختان می شود. ، آتش سوزی یا احتراق خود به خود.

برای کاهش هزینه بیمه، مشتری می تواند از مواردی که به نظر او بعید است، خودداری کند. به عنوان یک قاعده، آتش سوزی نیز از قرارداد خارج می شود و تنها یک تصادف و سرقت باقی می ماند. با سطح فرانشیز متوسط ​​2-4 درصد بیمه می تواند 2 برابر ارزان تر باشد. در این مورد، وسایل نقلیه افراد و شرکت ها می توانند موضوع بیمه خودرو باشند.

بسیاری از بیمه‌گذاران حداکثر سن خودرو را که می‌توان تحت پوشش کاسکو بیمه کرد، تعیین می‌کنند و تعرفه خودروهای بالای 8، 9 یا 10 سال را 1.5 یا حتی 2 برابر افزایش می‌دهند و یا حتی از بیمه چنین خودروهایی خودداری می‌کنند.

هنگام انتخاب شرکت بیمه ای که قرارداد کاسکو در آن منعقد می شود و همچنین در نظر گرفتن شرایط مختلف قرارداد باید این روند را به دقت مد نظر داشته باشید تا در صورت لزوم بتوانید به راحتی و بدون مشکل خسارت دریافت کنید.

ما تمایل طبیعی داریم تا از خودروی شما در برابر انواع فورس ماژور محافظت کنیم. اینجاست که بیمه به کمک می آید.

بیمه راهی مطمئن برای محافظت از خودروی شما در برابر فورس ماژور است.

چه انواع CASCO امروزه وجود دارد، بسته ای از خدمات بیمه - در مورد همه این موارد در زیر می خوانیم.

کاسکو - ما آگاهانه خرید می کنیم

قبل از صرف مبلغ قابل توجهی برای یک چیز گران قیمت، اول از همه، ما از نیاز به چنین خریدی آگاه هستیم. اهمیت و فایده آن برای ماست. ما در حال بررسی چندین گزینه برای این محصول هستیم، راه های دریافت آن،. در نتیجه، گزینه ای را پیدا می کنیم که از همه نظر مناسب ما باشد.

طبیعتا قیمت انواع بیمه نامه کاسکو تفاوت های چشمگیری خواهد داشت. در این گرداب قیمت ها و خدمات، به راحتی می توان اشتباه کرد - با پرداخت بیش از حد برای یک محصول غیر ضروری یا پرداخت کمتر، به آنچه نیاز داریم نخواهیم رسید. اما با تهیه لیستی از تنها رویدادهای بیمه شده مورد نیاز خود و عدم صرف وقت برای آشنایی با تعرفه های آژانس های بیمه مختلف، برای خدمات مشابه، همچنان می توانید بیمه نامه مورد علاقه ما را با بهترین قیمت تهیه کنید.

در مورد سودمندی (یا برعکس) این مقاله و همچنین در مورد تمام سؤالات احتمالی - لطفاً در نظرات.

بسیاری از علاقه مندان به خودرو با دریافت بیمه نامه کاسکو به اشتباه بر این باورند که از این پس خودرو در هر صورت بیمه است و خسارت به هر شکل و میزانی که باشد توسط شرکت بیمه جبران خواهد شد. اما در واقعیت، وضعیت متفاوت است و بریتانیا ممکن است از پرداخت قانونی خودداری کند.

حوادثی که تحت کاسکو به عنوان رویدادهای بیمه شناخته می شوند، الزاماً در قرارداد بیمه و ضمایم آن قید شده و با وقوع آنها، بیمه گر موظف به جبران خسارت وارده به خودروی بیمه شده است.

بنابراین، قبل از انجام معامله بیمه، مطالعه دقیق متن قرارداد و قوانین بیمه یک سازمان خاص برای جلوگیری از سوء تفاهم و غافلگیری ناخوشایند در صورت بروز حادثه ضروری است.

وقایع مربوط به شرایط بیمه

پرداخت غرامت تحت سیاست CASCO در صورت وقوع حوادث خاصی که به عنوان بیمه طبقه بندی می شوند، از جمله:

• حوادث ترافیکی (برخورد یا برخورد، سقوط یا واژگونی)؛
• سرقت/سرقت خودرو؛
• خسارت ناشی از رفتار غیرقانونی افراد دیگر یا در نتیجه آسیب افراد دیگر از طریق سهل انگاری؛
• خسارت ناشی از بلایای طبیعی (طوفان، رانش زمین، سیل، رعد و برق، انفجار)؛
• آسیب ناشی از برخورد با پرندگان، حیوانات؛
• برخورد تصادفی اجسام سنگین به وسیله نقلیه؛
• آسیب مکانیکی که به وسیله نقلیه در هنگام حضور در گاراژ یا پارکینگ وارد می شود.

هنگام درخواست بیمه سرقت وسایل نقلیه موتوری، توصیه می شود برای خطر نه تنها سرقت، بلکه انواع دیگر (سرقت، سرقت، سرقت) پوشش داده شود. اگر فقط سرقت در سند ذکر شده باشد و با وقوع یک رویداد بیمه شده تحت CASCO، یک پرونده جنایی در مورد سرقت (ماده 158 قانون کیفری فدراسیون روسیه) باز شد، سازمان بیمه دلایل خوبی دارد. به دلیل امتناع از پرداخت غرامت

لازم است در قرارداد سایر خطرات احتمالی به تفصیل مشخص شود. در شرکت‌های مختلف بیمه، خطر خسارت ناشی از آتش‌سوزی را تنها در صورت آتش‌سوزی، احتراق خود به خودی در اثر خرابی جسم یا بدون توجه به علت اشتعال می‌توان به عنوان یک رویداد بیمه‌شده در نظر گرفت. خطر آسیب توسط دیگران ممکن است به دلیل سهل انگاری یا فقط عمد باشد.

شرایط غیر بیمه تحت کاسکو

فهرست رویدادهای غیرقابل بیمه می تواند برای سازمان های مختلف بیمه ای قابل توجه و متفاوت باشد که حق دارند معیارهای خود را برای ارزیابی حوادث و طبقه بندی آنها به عنوان وضعیت بیمه ای تعیین کنند. فهرستی از گزینه ها ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• سرقت وسیله نقلیه بیمه شده که مدارک خودرو (گذرنامه، گواهی ثبت نام) و/یا کلید احتراق در آن جا مانده است.
• سرقت چرخ های ماشین از شیء بیمه شده و/یا کلاهک (تزیینی)؛
• آسیب جزئی یا بریدگی پوشش (رنگ آمیزی) بدون آسیب به مجموعه؛
• آسیب به رینگ چرخ، لاستیک، که با آسیب به سایر اجزا و مجموعه های وسیله نقلیه همراه نیست.
• رانندگی خودرو در حالت مسمومیت (مواد مخدر، الکل یا دارو) یا بدون گواهینامه رانندگی؛
• حرکت وسیله نقلیه در بخش هایی که جزء جدایی ناپذیر (بخشی) جاده نیستند (در ساحل، روی یخ).
• دریافت آسیب به ماشین به دلیل شروع مستقل حرکت به دلیل عدم تثبیت با ترمز دستی.
• تغییرات و اضافات به واحدها و عناصر سیستم وسیله نقلیه (موتور، سیستم ترمز، سیستم سوخت رسانی، فرمان)، که برای آنها مجوز پلیس راهنمایی و رانندگی وجود ندارد.
• ایجاد آسیب عمدی، با هدف دریافت غرامت تحت کاسکو.

اسناد درخواست به انگلستان برای غرامت برای CASCO

بیمه‌گران اغلب برای هر نوع وضعیت بیمه‌ای فهرست جداگانه‌ای از مدارک مورد نیاز برای ثبت یک رویداد بیمه‌شده تحت کاسکو را هنگام بررسی موضوع دریافت غرامت برای هزینه خسارت ارائه می‌کنند.

در صورت وقوع تصادف، طرح تصادفی که توسط پلیس راهنمایی و رانندگی تهیه شده است، گزارش بازرسی وسیله نقلیه حاکی از خسارت (خسارت) دریافتی، پروتکل و تصمیم در مورد تخلف، تصمیم برای شروع پرونده (در صورت وجود) مورد نیاز است.

اگر یک رویداد بیمه شده CASCO بدون تصادف اتفاق بیفتد، اما با خسارت ناشی از اقدامات غیرقانونی افراد دیگر، گواهی هایی از اداره پلیس منطقه ارائه می شود: تصمیم برای شروع یک پرونده، لیستی از آسیب به وسیله نقلیه.

هنگام آتش گرفتن خودرو، کارمندان آتش نشانی گزارش آتش نشانی و نظر کارشناسی صادر می کنند و اداره امور داخلی تصمیم به تشکیل پرونده یا امتناع از شروع آن را صادر می کند.

اگر وسیله نقلیه در نتیجه بلایای طبیعی آسیب دیده باشد، IC به گواهی خدمات هواشناسی روسیه نیاز دارد که واقعیت این تظاهرات طبیعی را در یک منطقه خاص تأیید کند.

اسناد تهیه شده توسط مشتری به همراه درخواست رویداد بیمه شده تحت کاسکو طبق فرم تهیه شده توسط شرکت بیمه به بیمه گر منتقل می شود. متن درخواست باید جزئیات مربوط به مالک و وسیله نقلیه آسیب دیده، انواع آسیب، مکان و شرایط دریافت آنها را که به ساختارهای دولتی در مورد این حادثه اطلاع داده شده است، شرح دهد. علاوه بر این، اشکال مورد نظر دریافت پرداخت (نقدی، به حساب جاری) نشان داده شده است.

نمونه ای از یک نمونه درخواست برای رسیدگی به یک رویداد بیمه شده تحت CASCO را می توان یافت

هنگام ارسال درخواست، علاوه بر این، باید یک خط مشی CASCO، گذرنامه متقاضی (غیر نظامی)، گواهینامه رانندگی، اسناد خودرو، وکالتنامه برای حق نمایندگی از منافع ذینفع (در صورت وجود) ارائه شود.
در مرحله بعد باید انتظار نتیجه مطالعه وضعیت و مدارک توسط بیمه گر را داشته باشید. در صورت مثبت بودن تصمیم، غرامت حادثه بیمه شده تحت کاسکو را می توان به حساب شرکت خدماتی که سازمان بیمه با آن قرارداد همکاری برای تعمیر خودروی آسیب دیده منعقد کرده است، پرداخت کرد.

گزینه دیگر پرداخت غرامت بیمه به صورت نقدی به مشتری است. در این صورت می توان میزان خسارت را با توجه به کارشناسی مستقل و بر اساس محاسباتی که توسط بیمه گذار تنظیم شده و یا توسط مشتری ارائه شده است محاسبه کرد.

گزینه تعمیر وسیله نقلیه در ایستگاه خدمات به انتخاب مشتری که کمتر مورد استفاده قرار می گیرد. فاکتورهای پرداخت خدمات به شرکت بیمه ارسال می شود، برداشت نقدی انجام نمی شود.

کاسکو یک نوع بیمه داوطلبانه است و لیست خطرات مربوط به آن توسط بیمه گر به طور مستقل تعیین می شود. بنابراین، قرارداد بیمه ممکن است حاوی خطراتی نباشد که از نظر مشتری بدیهی است، اما در قوانین بیمه ای شرکت بیمه پیش بینی نشده است. برای جلوگیری از خسارات یا به حداقل رساندن آنها، نه تنها در انجام معامله بیمه مراقب باشید، بلکه باید به وضوح اقدامات خود را در صورت بروز وضعیت بیمه درک کنید.

رانندگان ملزم به داشتن هستند، اما الزامی نیست که خودرو خود را تحت سیستم کاسکو بیمه کنند. اما از آنجایی که بیمه کاسکو به رانندگان اجازه می دهد تا در صورت آسیب دیدن خودرو در اثر بلایای طبیعی، آتش سوزی و سایر شرایط از خود در برابر هزینه های برنامه ریزی نشده محافظت کنند، علاقه به آن هر ساله افزایش می یابد.

کامل CASCO سیاستی است که از مالک خودرو در برابر سرقت و سرقت خودروی خود و همچنین خسارات وارده در هنگام تصادف، بلایای طبیعی و اعمال خرابکارانه محافظت می کند.

نظر متخصص

ناتالیا آلکسیونا

اما بیمه خودرو شامل جبران خسارت در صورت سرقت چمدان در خودرو و مسئولیت افراد مجروح در تصادفات رانندگی نمی شود. اگر راننده ای که دارای دو بیمه نامه است باعث تصادف شود، خسارت وارده به راننده مصدوم طبق بیمه نامه موتور جبران می شود و خودروی وی تحت کاسکو تعمیر می شود.

انواع کاسکو

انواع بیمه کاسکو.

با توجه به حجم پوشش بیمه ای، انواع زیر از بیمه کاسکو متمایز می شود:

1. CASCO کامل شامل حفاظت جامع از وسایل نقلیه است و بنابراین هزینه نسبتاً بالایی دارد. بیمه خودرو به برنامه‌های استاندارد اطلاق می‌شود و شرکت‌های بیمه آن را بدون توجه به تجربه رانندگی برای همه صادر می‌کنند.
2. کاسکو جزئی - بیمه‌گران به رانندگان پیشنهاد می‌کنند که به طور مستقل تعیین کنند که از چه خطراتی می‌خواهند اسب آهنی خود را بیمه کنند و در نتیجه هزینه بیمه نامه را کاهش دهند. تنها تعداد کمی از شرکت های بیمه این نوع بیمه خودرو را ارائه می دهند. آنها چندین گزینه برای محصولات بیمه ایجاد کرده اند، اما هر مشتری به صورت جداگانه مورد بررسی قرار می گیرد.

بانک ها با انعقاد قرارداد وام خودرو، شرط بیمه خودرو را فقط با بیمه نامه کامل کاسکو تجویز می کنند. صدور کاسکو جزئی برای خودرو با وام پرداخت نشده امکان پذیر نخواهد بود.

طبقه بندی بر اساس نوع پرداخت

بسته به نحوه پرداخت بیمه، برنامه های بیمه خودرو کاسکو به انواع زیر تقسیم می شود:

1. یک بیمه نامه با سیستم پرداخت مجموع این امکان را فراهم می کند که یک علاقه مندان به خودرو قادر به دریافت غرامت برای حوادث بیمه شده تنها در مجموع مبلغی است که خودرو در انعقاد قرارداد برای آن بیمه شده است. به عبارت دیگر، غرامت بیمه ای بیمه خودرو برای هر رویداد بیمه شده به میزان غرامت پرداختی کاهش می یابد. به عنوان مثال، یک خودرو به مبلغ 460000 روبل بیمه شد. خسارت در اولین رویداد بیمه شده 97000 روبل برآورد شد. پس از پرداخت آن به راننده، حداکثر مبلغ غرامت تحت این سیاست: 460000 - 97000 = 363000 روبل است. اگر در طول رویداد بیمه دوم 55000 روبل خسارت ایجاد شده باشد، کل غرامت بیمه خودرو به این میزان کاهش می یابد و برابر است: 363000 - 55000 = 308000 روبل. تمام غرامت های بعدی باعث کاهش مبلغ غرامت بیمه نامه صادر شده می شود.
2. بیمه با پرداخت های غیر مجموع به راننده اجازه می دهد تا بدون توجه به تعداد آنها در طول بیمه نامه، روی جبران خسارت در کل مبلغ غرامت تعیین شده در قرارداد برای هر رویداد بیمه شده حساب کند.

پرداخت کل فقط برای رانندگان باتجربه ای سودمند است که با احتیاط رانندگی می کنند و تصادف نمی کنند. بیمه نامه با پرداخت غیر تجمیع دارای درجه حفاظت بالاتری است، اما گرانتر از گزینه قبلی است.

بیمه فرانشیز

سیاست CASCO با حق امتیاز.

در یک خط مشی فرانشیز فرض می شود که هنگام انعقاد قرارداد، مبلغی توافق شده است که بیمه گر هنگام جبران خسارت دریافتی به راننده خودرو پرداخت نمی کند. به عنوان مثال، بیمه خودرو با امتیازی معادل 18000 روبل صادر شد.

اگر در نتیجه خسارت خودرو به مبلغ 62000 روبل خسارت وارد شده باشد، غرامت زیر پرداخت می شود: 62000 - 18000 = 44000 روبل. راننده مبلغ گمشده را برای تعمیر خودرو به تنهایی پرداخت می کند.

دو نوع فرانچایز وجود دارد:

1. بدون قید و شرط.
   در این صورت پرداخت بیمه هر بار به میزان قابل کسر کاهش می یابد.
2. فرانشیز مشروط دو موقعیت را فراهم می کند.
   اگر میزان خسارت از مبلغ فرانشیز بیشتر شود، مشتری به طور کامل غرامت دریافت می کند. زمانی که میزان خسارت وارده کمتر از فرانشیز باشد، به هیچ وجه بیمه ای پرداخت نخواهد شد و تعمیرات خودرو با هزینه راننده انجام می شود.

فرانشیز به شما امکان می دهد هزینه بیمه را کاهش دهید. هر چه بزرگتر باشد، هزینه سند بیمه ارزانتر است.

سیاست CASCO از چه چیزی محافظت می کند؟

هر نوع کاسکو لیستی از خطرات احتمالی خود را پوشش می دهد. بنابراین، ما هر دو نوع بیمه خودرو را تحلیل خواهیم کرد. ابتدا، در نظر بگیرید که یک سیاست کامل CASCO شامل چه مواردی می شود.

نمونه ای از یک سیاست CASCO تکمیل شده.

از راننده در برابر شرایط زیر محافظت می کند:

• آسیب به ماشین در هنگام تصادف؛
• احتراق خود به خودی ماشین؛
• خسارت ناشی از خرابکاری یا خرابکاری عمدی، از جمله آتش سوزی؛
• آسیب به حمل و نقل به دلیل یک بلای طبیعی: سیل در هنگام سیل، صاعقه زده و غیره؛
• خرابی خاک در زیر خودروی در حال عبور یا پارک شده؛
• ماشین به دلیل شکستگی در سیستم های لوله کشی، گرمایش یا فاضلاب آسیب دیده است.
• آسیب ناشی از برخورد با حیوانات؛
• افتادن روی ماشین برخی از اشیاء: سنگ، تگرگ، یخ، شاخه درخت و غیره.
• نتیجه فورس ماژور - عملی که نیروی مقاومت ناپذیری دارد.

قبل از امضای قرارداد، راننده باید کل لیست خطرات را با نماینده بیمه در میان بگذارد تا بعداً غافلگیری ناخوشایند وجود نداشته باشد. به عنوان مثال، سرقت، تصرف غیرقانونی خودرو است، اما بدون هدف سرقت آن. دزدی، سرقت مخفیانه خودرو است و زمانی که وسیله نقلیه مورد سرقت قرار می گیرد، آشکارا به سرقت می رود.

یک سیاست کاسکو جزئی از این نظر متفاوت است که هرگز شامل خطر از دست دادن خودرو به دلیل سرقت یا سرقت نمی شود. خودرو فقط در برابر خسارت های ناشی از هر علتی بیمه می شود.

شرکت های بیمه به مشتریان بالقوه خود برنامه های بیمه ای آماده ارائه می کنند. آنها باید آنها را با دقت بخوانند و بهترین گزینه را انتخاب کنند. در صورتی که خودرو در لیست بیشترین وسایل نقلیه دزدیده نشده باشد، انجام چنین بیمه ای منطقی است. علاوه بر این، مجهز به یک سیستم هشدار قابل اعتماد است و در یک پارکینگ یا گاراژ محافظت شده با سیستم امنیتی ذخیره می شود.

چه عواملی بر هزینه بیمه تاثیر می گذارد

پس انداز در هنگام درخواست برای CASCO.

شرایط بیمه در سیستم کاسکو و همچنین ضرایب و تعرفه های آن توسط قانون یا مقررات خاصی تنظیم نمی شود. شرکت های بیمه خود برنامه های بیمه و قیمت آنها را تشکیل می دهند. آنها با داده های آماری در مورد تعداد تصادفات اتومبیل، سرقت، خسارت دریافتی از خرابکاری یا بلایای طبیعی و موارد دیگر هدایت می شوند.

تعرفه محصولات بیمه ای متاثر از هزینه و سن وسیله نقلیه و همچنین لیست ریسک های پیش بینی شده است. برای شرکت های بیمه، بسیار مهم است که بیمه خودرو ارزش خودرو را که از قیمت بازار آن فراتر نمی رود، تعیین کند. از این گذشته پرداخت خسارت بیش از ارزش بازار خودرو بر اساس بیمه نامه کاسکو برای بیمه گذار به صرفه نیست. بنابراین هر آنچه در بالا آمده در قرارداد بیمه باطل شناخته می شود.

کمتر شرکتی است که خودروهای لوکس را بیمه نمی کند. با توجه به اینکه قیمت بالای بیمه خودرو خواهند داشت.

شرکت های بیمه تمایلی به صدور بیمه نامه برای خودروهایی که سن آنها بیش از 7 سال است را ندارند. کسانی که چنین وسایل نقلیه ای را بیمه می کنند نرخ ها را به میزان قابل توجهی افزایش می دهند. هر چه انواع ریسک بیشتر در بیمه نامه پیش بینی شده باشد، هزینه آن بیشتر می شود.

نتیجه

بیمه خودرو کاسکو به مالک خودرو این امکان را می دهد که احساس اطمینان کند. بیمه نامه خریداری شده تضمین می کند که بیمه گر خسارت های مختلف خودرو را جبران کرده و در صورت مفقود شدن کامل، هزینه را جبران می کند. نوع یکسان سیاست های CASCO از شرکت های مختلف می تواند از نظر هزینه بسیار متفاوت باشد.

قیمت بیمه نه تنها تحت تأثیر خطراتی است که در آن گنجانده شده است. این بستگی به ارزش خودروی بیمه شده، سن آن و خطرات آن دارد. هر راننده با صرف زمان مشخصی می تواند یک شرکت بیمه قابل اعتماد پیدا کند و بهترین مجموعه گزینه ها را برای خود انتخاب کند. موفق باشید در جاده ها!