Ипотека: что нужно знать. Все нюансы ипотеки, риски и подводные камни Какие вопросы задать по ипотеке

Часто задаваемые вопросы о показателе качества Есть ряд вопросов, которые всегда всплывают, стоит только поднять тему показателя качества.Что происходит, если AdWords «замораживает» или удаляет ключевое слово либо объявление? Они не накапливают показов. А если данные не

Вопросы и ответы (они же ЧАВО, часто задаваемые вопросы или FAQ) Чтобы найти нужное в Интернете, чаще всего люди пользуются поисковыми системами («Яндексом», «Рамблером» или Google). Для этого, понятно, они набирают некие слова, с которыми у них ассоциируется ваш товар или

Часто задаваемые вопросы Теперь, после того как мы обсудили всевозможные аспекты презентации, я поделюсь с вами ответами на вопросы, которые мне задают чаще всего.1. Вопрос. Как представиться аудитории?Рекомендации. Если вы представляете себя аудитории сами, произнесите

Приложение В Часто Задаваемые Вопросы 1. Кто вы такие? Чем занимаетесь? Что вы предлагаете?Мы – студия дизайна интерьера Koncepcija. Руководитель студии – дизайнер Наталия Митина. Предлагаем свои услуги по разработке архитектурных проектов и дизайна интерьера.2. Как давно

Часть I Часто задаваемые вопросы Важно не переставать задавать вопросы. Альберт Эйнштейн Как отмечено во введении, часть I адресована руководителям и посвящена общим вопросам, в ней дается обобщенно-комплексная картина организации, ориентированной на процессы. Нет

Скорее всего, покупка квартиры будет вашим самым грандиозным приобретением, но факт остается фактом — порой не так то просто получить одобрение от банка на ипотеку. Нередко её будущие обладатели стараются не задавать лишних вопросов, лишь бы побыстрее получить одобрение банка на выдачу кредита и сам кредит. Может оказаться, что банк, воспользовавшись таким положением вещей, умолчит о важных составляющих ипотечной программы. Разбираемся, о чем стоит спросить у вашего ипотечного консультанта?

Какую сумму можно получить?

Это поможет вам узнать о том, какую сумму возможно получить, то есть ее минимум и максимум. Вы поймете, стоит ли дальше рассматривать предложение или нужно перейти к другой, более комфортной, ипотечной программе. Бывает, что для покупки недвижимости не хватает совсем немного, и нужная сумма может попросту оказаться неинтересной для банка. Планы других, наоборот, могут оказаться несоизмеримы с возможностями финансовой организации.

На какой срок можно оформить ипотеку?

Продолжительность кредитования стандартная и составляет от 1 года до 30 лет. Здесь на ваш вкус . Обсуждение этого вопроса будет особо интересно тем, кто ищет более короткий срок или хотел бы найти вариант, позволяющий совершать выплаты настолько долго, насколько это возможно. Ответ на этот вопрос может быть очень важен.

В какой валюте предоставляется заём?

Данный вопрос будет актуален тем, кто планирует получить кредит в валюте, отличной от рублей. Известно, что займы в иностранной валюте предоставляются под более низкий процент, однако при резком колебании курса подобная экономия может привести к финансовым потерям того, кто получает доход в рублях.

Какие виды процентных ставок использует банк и каков их размер?

Вы должны получить как информацию о величине процентной ставки, так и о ее виде. Рассматривайте варианты только с фиксированной процентной ставкой. Выбирая этот вариант, вы защищаете себя от возможных колебаний в экономике.

Специалист по ипотеке должен ответить на все вопросы будущего заемщика, даже на самые глупые.

Какая схема расчета ежемесячных платежей предполагается?

В большинстве случаев аннуитетная схема предусматривает распределение долговой нагрузки на заемщика в виде одинаковых платежей на протяжении всего срока кредитования. Альтернатива — дифференцированные платежи, размер которых уменьшается по мере продолжительности обслуживания вашего займа, но значительно превысит аннуитетные на первоначальном этапе. Такая схема значительно сэкономит ваши затраты по выплате процентов, но потребует от вас активного участия в погашении долга и соответствующего уровня дохода.

Какой первоначальный взнос необходимо сделать?

Вопрос будет особенно актуален для тех, чьи накопления невелики. Если вы используете жилищный кредит в связи с тем, что немного не хватает собственных сбережений для приобретения понравившейся квартиры, то можете поинтересоваться о том, как повлияет размер первоначального взноса на процентную ставку.

Существует ли возможность получить кредит на льготных условиях?

Сегодня некоторые из кредитных организаций являются участниками программы «ипотека с государственной поддержкой». Другая разновидность скидок предоставляется молодым семьям. Третья группа льгот — зарплатные клиенты банка: у данной категории не только низкая процентная ставка, но существует возможность не предоставлять документы о доходе. Также существуют программы со скидками для сотрудников из бюджетной сферы. Все эти программы позволяют купить жилье не по завышенной ставке, как это обычно происходит, а под льготный процент. Со всеми этими программами вы можете ознакомиться, записавшись на в риэлторское агентство «Этажи».

Можно ли задействовать субсидии?

Тема субсидий может быть интересна тем, кто планирует использовать материнский капитал. Во всех без исключения банках данную выплату можно направить на погашение уже оформленного займа, а вот принять его в качестве первоначального взноса готовы немногие. Планирующим как можно меньше занимать в долг стоит поинтересоваться, существует ли возможность использовать выплату в качестве первоначального взноса.

Нужны ли созаемщики и поручители?

Кредиторы редко устанавливают в качестве обязательного требования необходимость наличия у лица, обратившегося за ипотекой, созаемщика или поручителя, а вот узнать о возможностях их привлечения к получению жилищного займа стоит. Зачем это нужно? Такие помощники могут понадобиться тем, чей доход может показаться банку не вполне достаточным — выступая в качестве гаранта возврата займа или в качестве того, кто будет осуществлять выплаты вместе с вами, они значительно увеличивают вероятность того, что заявку одобрят.

Доверие к банку, поручителям и самому себе — важное условие для получения и погашения ипотечного кредита.

Страхование и оценка недвижимости?

Важно обратить внимание на договор с банком. Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый — страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта. Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика.

Отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно ст. 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки. А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно.

Чтобы жить в своей квартире или доме - надо их иметь. Прошли те времена, когда о наших жилищных проблемах заботилось только государство. Но сегодня, чтобы иметь свое жилье надо очень много зарабатывать, а если это не получается, то покупать жилье с помощью кредитов или строить его своими руками.
Ипотека - это первое, что приходит на ум любому, кто всерьез задумывается об улучшении своих жилищных условий. Простая, на первый взгляд, схема улучшения жилищных условий, имеет множество нюансов, которые необходимо учитывать при обращении в банки за ипотечными кредитами. Вот когда мы начинаем ценить свои способности грамотно оформлять документы, взвешенно рассчитывать возможности по кредитованию и разумно использовать все особенности ипотечного кредитования . Но вопросы по оформлению ипотеки у людей все-таки возникают. Давайте рассмотрим отдельные вопросы-ответы:

Можно ли считать дополнительными доходами пенсии, алименты, стипендии и пособия, при расчете дохода семьи для оформления ипотеки?

Отдельные банки могут учитывать эти источники доходов при расчете ипотечного кредита, если эти выплаты стабильны и постоянны в течении всего периода кредитования. Кроме того, такие доходы должны быть документально подтверждены справками по установленной банками форме.

Как можно, например, учитывать стипендию? Ведь студент, получающий государственную стипендию, должен подтвердить свое право на нее каждый семестр, успешно сдавая экзамены. В таком случае источник не стабилен. Поэтому, такие доходы как алименты, стипендии и социальные пособия в расчётах не участвуют.

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры на период ипотечного кредитования?

Квартира или жилой дом, купленные по ипотеке, сразу же оформляются в собственность Заемщика, но на нее накладывается обременение – это означает, что вы не сможете эту недвижимость продать, подарить или поменять до полного погашения вами ипотеки. А прописаться в жилье сможет вся семья Заемщика.

Это не распространяется на квартиры, покупаемые через лизинговые сделки с последующим переоформлением. При лизинговой сделке, квартира находится в собственности банка, и ее переоформление на Заемщика произойдет только после выплаты всей стоимости квартиры с процентами.

Можно ли оформить квартиру или дом на лицо, не являющееся Заемщиком?

Приобретаемая за счет ипотеки квартира или жилой дом могут быть оформлены в собственность только Титульного Заемщика. Иногда банк может разрешить оформление собственности на всех Заемщиков/Созаемщиков по ипотечному кредиту. Это связано с юридическими особенностями оформления кредитных договоров и договоров залога. Это целевой кредит, выдаваемый заемщику на улучшение его жилищных условий, а величина кредита впрямую зависит от платежеспособности членов семей Заемщика и Созаемщиков.

Кто может выступать созаемщиком по ипотеке и зачем?

Зачем нужен Созаемщик? Ну, во-первых, Созаемщик привлекается для увеличения совокупного дохода Заемщика, что влияет на размер выдаваемого кредита. Во-вторых, банк подстраховывается в части возможности беспрепятственного выставления долга по кредиту и процентам Созаемщику, в случае задержки платежей Заемщиком. В-третьих, позволяет не только объединять ресурсы для покупки жилья, но во избежание финансовых недоразумений, позволяет оформить приобретаемое жилье в собственность всех участников.

Какими законами регламентируется ипотечное кредитование?

Ипотечное кредитование регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, весь параграф 3 главы 23), Федеральным законом РФ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. и Федеральным законом РФ № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21 июля 1997 г.

Можно ли вернуть кредит досрочно или увеличить сумму выплат?

Раньше только с согласия банка допускалось досрочное погашение ипотечного кредита, причём большинство банков не разрешало производить досрочное погашение кредита в пределах первого года (полугода) кредитования. Некоторые банки применяли даже штрафные санкции к Заемщикам в виде процентов и пени за досрочное гашение ипотечного кредита.

После принятия ФЗ РФ от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ "О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" досрочное погашение кредита, это уже досрочное погашение кредита по уведомлению заёмщика.

Теперь банки учитывают в кредитных договорах возможность досрочного погашения кредита или части ипотечного кредита, и прописывают процедуры перерасчёта аннуитетных платежей. Пересчёт процентов при досрочном погашении кредита может быть следующим:

• сохраняется ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшается количество платежей;
• сохраняется оставшееся количество платежей по договору, но производится пересчёт размера платежа,
• банк представляет клиенту самому сделать выбор метода перерасчёта, что заёмщик должен указывать в каждом заявлении на досрочное погашение кредита.

Увеличить сумму ежемесячных выплат по кредиту тоже можно. Но чтобы банк пересчитал величину аннуитетных платежей в сторону увеличения, необходимо обратиться в банк с заявлением на перерасчет и представить документы, подтверждающие увеличение ежемесячных доходов семьи. Без проведения банком перерасчета суммы аннуитетного платежа, сумму ежемесячных выплат увеличить не получится. Поступающие в банк от Заемщика средства зачисляются на транзитный счет, с которого затем списываются: суммы процентов, штрафов и пени – на счета доходов банка; сумму кредита – на ссудный счет. Списание аннуитетного платежа производится в автоматическом режиме один раз в месяц, в определенные договором даты и по заложенному расчету, а излишне перечисленная сумма может просто остаться (зависнуть) на транзитном счете до следующего срока списания средств не уменьшая сумму долга, а следовательно, и процентов. Досрочное погашение кредита необходимо всегда контролировать.

Производится ли перерасчет размера аннуитетных платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита?

При досрочном погашении части ипотеки пересчет размера аннуитетных платежей банком производится обязательно. Может сократиться количество платежей и как следствие сократиться срок кредитования, или может уменьшиться сумма аннуитетного платежа но с сохранением срока кредитования по договору ипотеки. При досрочном погашении кредита банк обязательно произведёт перерасчет размера аннуитетного платежа. Метод перерасчёта должен быть оговорен в кредитном договоре или отражаться в каждом заявлении на досрочное погашение кредита. После каждого досрочного погашения необходимо получить из банка новый расчёт аннуитетных платежей. Весь процесс досрочного погашения кредита надо контролировать.

От чего зависит размер ипотечного кредита?

Размер ипотечного кредита зависит от нескольких факторов: от уровня ежемесячного дохода заёмщика или всей семьи заёмщика, от выбранного срока кредитования, от стоимости приобретаемого и закладываемого жилья, и еще от суммы первоначального взноса.

Предварительный расчет суммы кредита всегда можно составить на банковских калькуляторах, которые есть практически на всех сайтах банков, предлагающих населению ипотечные кредиты.

В ипотечном кредитовании наблюдается хронология:

• Чем выше уровень дохода семьи, тем большую сумму кредита можно получить.


• Чем длиннее срок кредитования, тем выше процентная ставка.

Большинство банков, в условиях кредитования прямо прописывают ограничение на размер кредита, на который может претендовать заемщик. Чаще всего его максимальный размер ограничен 70-90% от стоимости приобретаемой квартиры.

Влияет ли прописка на получение ипотечного кредита?

Заемщик должен обязательно иметь временную или постоянную регистрацию (прописку) на территории России. Отношение к данному вопросу в различных банках различное. Вариантов несколько: оформление кредита только по месту регистрации Заемщика; оформление кредита по месту приобретения недвижимости; оформление при постоянной регистрации на территории России; оформление при постоянной регистрации на территории расположения банка и т. д. Это необходимо уточнять при выборе банка.

Но банки никогда не оформляют кредитов без наличия прописки. А при наличии временной прописки - срок кредитования будет не более чем срок временной прописки.

В каком случае банки требуют разрешения органов опеки?

Органы опеки и попечительства обеспечивают защиту прав несовершеннолетних членов семьи, при заключении родителями сделок с недвижимостью. Разрешение органов опеки и попечительства требуются при оформлении ипотечного кредита в следующих случаях:

1. На приобретение жилого помещения с возникновением залога, если собственником приобретаемого жилья будут являться несовершеннолетние дети, а также недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство;


2. На продажу жилого помещения, если собственниками продаваемого жилого помещения являются несовершеннолетние, недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство.

В чем суть страхования при ипотечном кредитовании и насколько оно необходимо Заемщику?

В жизни иногда происходят случайные, не зависящие от нашей воли и желаний, события (пожары, землетрясения, потеря трудоспособности заемщика и т.д.). Поэтому кредитные учреждения, прежде всего, в интересах банка, а также в интересах Заемщика, требуют страхования от этих непредвиденных ситуаций. При ипотечном кредитовании требуется страхование приобретенной недвижимости от рисков повреждения и утраты, страхование жизни и здоровья клиента, страхование права собственности на жилье. При этом необходимо отметить, что страхование жизни Заемщика покрывает риск смерти или потери трудоспособности Заемщика по любым причинам.

Заемщику необходимо будет осуществлять страхование в течение всего срока обслуживания ипотечного кредита, оформляя и оплачивая страховки ежегодно.

Что произойдет с заложенным по ипотеке жильем, если Заемщик перестает выплачивать свои ежемесячные платежи по кредиту?

Обычно, в первую очередь банк попытается выяснить причины утраты платежеспособности Заемщика. В случае, если эти причины носят объективный и временный характер, банк может какое-то время выжидать, и даже приостановить начисление пени.

Затем банк переложит погашение кредита на созаёмщиков.

Если же Заемщик окончательно утратил платежеспособность, а созаёмщики тоже уклоняются от платежей, и принятые меры не помогают, то банк продает заложенное жильё и погашает кредит.

Как правило, продажа осуществляется судебными приставами с аукциона. Вырученные за недвижимость средства распределяются на: компенсацию затрат по судебным издержкам; отчисления в бюджет за услуги службы судебных приставов; Компенсация затрат по проведению аукциона; погашение задолженности по процентам, пени и штрафам, и в последнюю очередь на погашение кредита . Если после этого осталась сумма, она возвращается Заемщику. Итак, выплаченные ранее проценты вы теряете, а возвращаемая Заемщику сумма всегда значительно ниже той суммы, которая перечислялась им ранее в погашение полученного кредита.

Иногда стоимость недвижимости, проданной с аукциона, может оказаться недостаточной для покрытия всех расходов банка, и тогда банк предпринимает дальнейшие меры по компенсации оставшегося долга за счет другого имущества Заемщика .
Если у вас есть свои вопросы, то вы можете их задавать и я постараюсь на них ответить.

Типичные вопросы в банке при оформлении кредита. Вопросы при получении ипотеки. Как правильно отвечать и почему. Чем чреваты неверные ответы.

Когда мы обращаемся в банк за кредитом или ипотекой, работники финансового учреждения обязательно задают нам разные вопросы. Их набор стандартный, но варьируется в зависимости от ситуации. Неверный ответ хотя бы на один из них чреват отказом в выдаче кредита. Рассмотрим, о чём могут спросить кредитные эксперты банка и что надо им отвечать.

Вопросы при выдаче потребительского кредита

Чтобы решить, давать ли вам деньги в долг, работники банка должны понять, каков ваш доход, насколько он стабилен, надёжны ли вы как заёмщик, есть ли у вас регистрируемое имущество - недвижимость, транспортные средства и другое.

Прежде чем давать кредит, банк будет выяснять вашу платёжеспособность - для этого вам и будут задавать вопросы

Это определяет список вопросов, которые вам зададут. Они могут как дублировать те, на которые вы уже ответили, когда заполняли анкету - заявку на кредит, так и выявлять дополнительную информацию о вас.

Психологи при составлении тестов и различных опросников используют приём, при котором один и тот же вопрос задаётся дважды и чаще, но с разными формулировками. Цель - выявить возможную ложь. Если человек на такие вопросы даёт разные ответы, значит, говорит неправду. А неправдивая информация при получении кредита - повод для отказа.

Вас обязательно спросят, где вы работаете и сколько зарабатываете, есть ли дополнительные источники дохода, какие и сколько денег приносят . Самым надёжным заёмщиком банки считают человека, который работает по найму. Индивидуальные предприниматели и учредители юридических лиц считаются более рисковой категорией. Некоторые банки выдвигают обязательным требованием к заёмщику наличие трудовых отношений. Распространённый вариант - от полугода на текущем месте работы. Но если вы ИП или самозанятый, придумывать несуществующее место работы не надо. Возможно, сотрудники банка позвонят работодателю, которого вы назовёте. И если окажется, что тот слышит о вас впервые или вы работали у него когда-то раньше, это обернётся отказом в кредите.

Если конкретный банк кредитует только наёмных работников, а вы к ним не относитесь, обратитесь в другое кредитное учреждение, которое выдаёт займы и предпринимателям. Самая сложная ситуация в 2019 году у самозанятых, ведь эта форма легализации доходов только приживается. Но со временем и этот момент должен наладиться. А пока таким людям можно рекомендовать только обращаться в банки, где нет строгих ограничений по вариантам занятности.

Будьте готовы также подтвердить основной и дополнительные доходы документами, даже если банк их и не требует. Наличие справки всегда говорит в вашу пользу и способно положительно сказаться как на одобрении кредита, так и на его условиях - сумме, процентной ставке и других.

Скорее всего, в банке вас спросят, сколько у вас кредитов на момент вашего общения и каковы обязательные платежи по ним . Для банка это важно, чтобы оценить вашу текущую нагрузку и понять, как вы будете справляться с обязательными платежами с учётом появления нового кредита. Врать здесь нет смысла. Банк обязательно проверит вашу кредитную историю по всем бюро, где она хранится. И в ней всё увидит.

Следующий вопрос, который вам зададут - были ли у вас просрочки . На него также нужно отвечать честно - всю информацию специалист банка видит в вашей кредитной истории, а спрашивает, чтобы узнать, правдив ли будет ответ. Лояльно банки относятся к просрочкам от 1 до 30 дней не более двух месяцев подряд. В идеале не должно быть и их. Но так мало у кого получается, и в банках это понимают.

Если у вас были более затяжные просрочки или проблемные кредиты в прошлом, это не очень хороший сигнал, но не смертельно. На этот факт в банке обязательно обратят внимание. Но если вы ответите, что в прошлом действительно допускали проблемные ситуации по причине финансовой неграмотности, а со временем осознали и исправили ошибки, это будет аргументом в вашу пользу. Ваша ситуация далека от идеала, но лучше, чем у человека, который не имеет никакой кредитной истории, или того, у кого она остаётся проблемной .

Вас обязательно спросят о семейном положении: женаты ли, есть ли дети, сколько им лет, где они учатся, ходят ли в детский сад и тому подобное. Возможны дополнительные вопросы о доходах второго супруга и семейном бюджете: общий он у вас или раздельный, как вы распределяете между собой расходы и тому подобное. Эта информация нужна банку опять же для оценки ваших обязательных расходов и способности без проблем выплачивать кредит.

Оптимальной финансовой ситуацией считается, когда обязательные расходы (оплата жилья, коммунальных услуг, продуктов, образования и развития детей, платежи по кредитам, включая тот, что планируете взять, и подобные) не превышает 50% доходов семьи, а одновременно заёмщик обслуживает не больше двух кредитов. Но конкретный банк может исходить и из более гибких критериев.

Некоторые банки просят от заёмщиков подробный отчёт с хотя бы примерными суммами по основным статьям расходов: сколько он тратит на продукты, развлечения, коммунальные услуги, путешествия, занятия спортом, лечение и тому подобное. Меньше всего проблем возникает у тех, кто ведёт семейный бюджет - фиксирует или анализирует траты. Даже если вы этого не делаете (а напрасно), лучше быть готовым назвать примерные суммы. Неспособность ответить - признак финансово неграмотного человека, доверять которому деньги опасно.

Вопросы при получении ипотеки

Те же вопросы вам зададут и при оформлении ипотеки. Но в дополнение к ним могут спросить и о других вещах. Ведь ипотека оформляется надолго - в среднем на 15–20 лет. Поэтому для банка становится критичной проверка не только вашей работоспособности, но и личности.

Скорее всего, его будет интересовать, есть ли у вас в собственности другая недвижимость, прочее регистрируемое имущество, в частности, автомобиль, которое можно использовать в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.

Спросят также, если ли у вас созаёмщики и поручители или почему вы не привлекаете в этом качестве супругу(-а).

Поскольку ипотека берётся на много лет, банк уделяет особое внимание не только платёжеспособности, но и личности заёмщика

Если при выдаче потребительского кредита к информации о ваших занятости и источниках дохода банк может подойти формально, в случае ипотеки этого не будет точно - все документы о работе и других формах занятости и получаемых доходах тщательно проверит служба безопасности .

С особым вниманием банк отнесётся к вашей кредитной истории. Поэтому если были проблемы с ней в прошлом, будьте готовы максимально убедительно объяснить банку, что это досадное недоразумение имело место раньше, а теперь вы финансово грамотны, значит, надёжны и повторения таких историй не допустите.

Хорошим аргументом в вашу пользу послужит наличие накоплений, особенно - «подушки безопасности». Так назвается сумма, покрывающая ваши обязательные расходы за период от трёх месяцев до одного-двух лет. Если она у вас есть, желательно продемонстрировать её наличие, если сотрудник банка даже про них не спрашивает. А если продемонстрируете, что уже учли в ней обязательный платёж по ипотеке, это будет идеальным вариантом.

Здравствуйте, уважаемый Владимир! Банки правомочны отказать заявителю в выдаче кредита без объяснения причин. Вместе с тем, получив от банка отказ по заявке на предоставление кредита без разъяснения его причин, Вы можете проанализировать их самостоятельно. Причинами отказа в выдаче кредитов могут быть низкая платежеспособность, плохая кредитная история, несоответствие требованиям банка по конкретному виду кредита, предоставление ложных персональных сведений. Самой распространенной причиной отказа является низкая или недостаточная платежеспособность клиента. Любая кредитная организация, выдавая кредит, прежде всего, должна быть уверена в том, что выданные ею деньги заемщик вернет в установленный срок и в полном объеме, а поэтому «проблемные» клиенты банку не нужны. Именно поэтому банки, рассматривая заявки на выдачу кредитов, в первую очередь проводят оценку платежеспособности клиента. И если при рассмотрении сведений о заработной плате, трудовом стаже и должности потенциального заемщика, наличии у него личного движимого и недвижимого имущества, а также числа находящихся на его иждивении родственников, банк решит, что существует серьезный риск невозврата кредита из-за недостаточной платежеспособности заемщика, то клиенту будет отказано в кредите. Не менее распространенной причиной отказа в предоставлении кредита является и плохая кредитная история потенциального заемщика. Так, заемщикам, которые берут кредит не в первый раз, а в предыдущие разы проявили себя не самым «благоприятным» клиентом (например, задерживали платежи), скорее всего, им откажут в предоставлении займа по причине их плохой кредитной истории. Иногда платеж, просроченный по случайности всего на один день, может привести к тому, то кредитная история заемщика будет серьезно испорчена. Однако не нужно думать, что, задержав когда-то выплату на день-два, можно ставить крест на своей дальнейшей кредитной истории раз и навсегда. В банковской сфере работают достаточно адекватные сотрудники. И под «плохой кредитной историей» они подразумевают злостные нарушения и серьезные просрочки. Нередко причины отказа по кредиту могут быть вызваны изначальным несоответствием заемщика тем или иным требованиям банка. Так, подавая заявку на ипотеку, стаж потенциального заемщика на последнем месте работы может быть ниже, чем требуется в банке, например, вместо 3-6 месяцев - всего 4 недели. Или же определенный кредитный продукт рассчитан на заемщиков в возрасте не младше 25 лет, а клиент, подавший на него заявку, недавно достиг лишь 21 года. Безусловно, отказ по кредиту получат и те клиенты, которые, подавая документы на оформление займа, предоставили банку заведомо ложную информацию. Чаще всего речь идет о «преувеличении» получаемой заработной платы, «преуменьшении» числа иждивенцев, ложной информации о занимаемой должности и т. д. Также маленькие хитрости и уловки, на которые клиенты идут в данном случае, могут не только не остаться незамеченными кредитором, но и стать причиной отказа в выдаче кредита, а также помещении клиента в «черный список». Кроме того, банк обязательно учитывает все долговые обязательства заявителя по ранее полученным, но не погашенным кредитам. Не стоит забывать, что, погашая кредит, придется ежемесячно выплачивать банку порядка 50% всех своих доходов. Можно взять до 5 кредитов, но одно условие при этом должно выполняться непреложно - заемщику должно оставаться на удовлетворение текущих жизненных потребностей не менее половины его дохода.