Жизнь каждого из нас под угрозой, такова реальность – множество несчастных случаев может произойти как на улице, так и в родных стенах. Страхование жизни и здоровья , конечно, никак не защитит нас от несчастий, но может обезопасить наши финансы.

Неприятности обычно врываются в жизнь нежданно, а страховка может стать настоящим спасательным кругом при трагических обстоятельствах , которые всегда сопровождаются значительными тратами.

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней позволяет обезопасить имущественные интересы страхователя при наступлении чрезвычайного случая. Оно рассчитано на продолжительное время и наряду с защитой может служить вариантом накопления средств.

В нашей стране данная практика не получила широкого распространения. К этим услугам прибегают только 4 -5 % россиян, в то время как в ЕС и США страхование жизни и здоровья намного более широко распространено.

Стоит отметить, что постепенно и в России происходят перемены к лучшему в этой области. Растет финансовая грамотность, повышается социальная ответственность населения, а вместе с этим и интерес к рынку страховых услуг.

Кроме того, правительство обязывает работодателей страховать персонал на случай инвалидности, утраты способности трудиться или смерти. Однако размер выплат по обязательной страховке, как правило, не покрывает расходы страхователей в случае наступления страховой ситуации. Поэтому многие задумываются о приобретении полиса добровольного страхования .

ПРИМЕР :

Выплата по обязательной страховке при временной утрате трудоспособности обеспечит возможность получить только основные медицинские услуги.

Добровольное страхование покроет расходы даже на реабилитационные программы, вплоть до лечения в санатории, а также позволит воспользоваться многими другими дорогими лечебно-диагностическими процедурами.

Договор добровольного страхования, как правило, действует на протяжении многих лет. Срок действия соглашения рассматривается как накопительный период, если не прописаны иные условия. Порядок оплаты взносов заранее обсуждается.

Средства, которые вы перечисляете на счет страховщика, работают так, чтобы к определенному моменту, обычно к выходу на пенсию, вы смогли получить прибыль. По сути, это является способом долгосрочного инвестирования. Только страховой депозит, в отличие от вклада в банке, нельзя забрать до определенной даты.

Страхование жизни и здоровья – это:

• помощь вышедшим на пенсию, приобретшим инвалидность;
• защита финансовых интересов страхователя;
• сохранение и увеличение ваших средств.

Страхование жизни и здоровья бывает 2-х видов:

1. Рисковое. При котором вы теряете внесенные деньги при неиспользовании страховки.
2. Накопительное. В этом случае средства сохраняются и даже растут. Понятно, что он более предпочтителен при длительных сроках договора. Это может служить хорошим дополнением к пенсии.

Зачастую страхование жизни и здоровья становится навязанной услугой. Полис требуют приобрести при заключении других договоров, например, ОСАГО или ипотеки. Помните, что подобное навязывание незаконно .

Нет смысла искать ответ на вопрос, где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке, лучше сообщить в Роспотребнадзор о подобных нарушениях. По закону, вы имеете право заключить ипотечный договор без наличия страхового полиса.

2. Как формируется стоимость

Цена полиса всегда рассчитывается индивидуально. Каждая компания ведет свою ценовую политику. Но все равно существуют универсальные факторы, формирующие сумму страховых взносов . О них вы и узнаете, прочитав этот раздел.

Фактор 1. Пол и возраст

Чем старше клиент, тем выше ⇑ размер страховых взносов. Чтобы рассчитать размер выплат в зависимости от возраста используются специальные таблицы.

Пол тоже играет роль. Известно, что мужчины чаще рискуют своей жизнью и здоровьем, поэтому для них цена полиса будет больше ⇑ .

Фактор 2. Вид деятельности

Есть ряд профессий, связанных с постоянным риском для жизни. Например, шахтеры , пожарные , работники силовых структур , летчики , медработники и т. д. Страхование людей, которые заняты подобным трудом, производится по повышенному тарифу.

Фактор 3. Пакет услуг

Страхование может охватывать не только смерть от естественных причин или несчастного случая, но и другие риски, такие как :

• утрата трудоспособности;
• инвалидность;
• повреждения и травмы;
• хирургические операции и госпитализация.

Стоимость полиса будет увеличиваться в зависимости от количества страховых случаев, которые он покрывает.

Фактор 4. Здоровье страхователя

Этому фактору уделяется повышенное внимание. Для его оценки заполняется специальная анкета.

В ней необходимо указать:

• чем вы болели раньше;
• какие были травмы;
• каким хроническим болезням вы подвержены;
• имеете ли вредные привычки.

Анкету следует заполнить как можно подробнее, ничего не утаивая . В случае обнаружения у вас серьезного заболевания, наличие которого вы скрыли, когда оформляли договор, вам будет отказано в выплате страховой суммы.

Фактор 5. Срок действия

По времени страхования полисы делятся на срочные , пожизненные и смешанные . Самый дешевый вариант – первый. Пожизненное страхование подразумевает единовременные или же регулярные страховые взносы на протяжении всего периода действия договора.

Примерную стоимость страхования жизни и здоровья вам подскажет онлайн-калькулятор, например, на сайте Сбербанка.

3. Что нужно для оформления?

Это ответственный шаг, ведь вы страхуетесь на продолжительный период, возможно пожизненно. Поэтому до заключения договора разумно собрать побольше информации и понять, как работает страховая система.

Приведенная ниже пошаговая инструкция поможет вам разобраться во всех нюансах оформления страховки.

Шаг 1. Определение предмета страхования

Вы должны решить, какие ситуации должна компенсировать страховка, например :

• несчастные случаи на производстве;
• смерть от природных или техногенных катастроф;
• утрата трудоспособности;
• смерть в результате аварии на транспорте.

Если вы проанализируете свой род деятельности, образ жизни, привычки, то сможете определиться с выбором.

Шаг 2. Поиск страховой компании

Важно найти надежную компанию, иначе вы не сможете быть уверенными в том, что получите свои выплаты в срок и в полном объеме. Недобросовестные фирмы пытаются снизить расходы, а то и вовсе отказываются от своих обязательств, используя различные предлоги.

Надежного страховщика можно узнать по отличительным признакам:

• многолетний опыт работы;
• широкая клиентская база;
• значительные выплаты по страховым случаям;
• множество филиалов;
• сайт, на котором можно оформить полис онлайн;
• высокий рейтинг от независимых рейтинговых агентств.

Отзывы в Сети не самый надежный критерий, в них есть тенденция в сторону негатива. Лучше всего полагаться на личный опыт ваших родных и друзей.

Шаг 3. Выбор программы

Обилие страховых программ – гарантия, что вы найдете то, что подходит именно вам.

Прежде всего решите, что вам нужно:

• поддержка в случае непредвиденных обстоятельств. В этом случае подойдёт рисковая страховка.
• долговременные инвестиции. Для данной цели используется накопительная страховка.

Страховой брокер всегда поможет, если вам сложно определиться. Его услуги стоят денег, но он поможет подобрать оптимальный вариант страховки для вас.

Шаг 4. Изучение договора

Ознакомиться с договором нужно до его подписания . Если какие-то моменты вас смущают, сразу сообщите об этом агентам.

Обратите особое внимание на примечания, напечатанные мелким шрифтом, и не страховые случаи. В идеале отдайте договор на ознакомление профессиональному юристу.

Шаг 5. Подготовка документов

Полный список вам огласят в выбранной вами компании. Однако есть ряд документов, которые понадобятся в любом случае.

Вам точно пригодятся:

• удостоверение личности;
• заявление;
• правильно заполненная анкета.

Возможно вам нужны будут медицинские справки о состоянии вашего здоровья.

Шаг 6. Оплата первого взноса

Вы можете это сделать любым удобным способом. Взнос может быть как однократным , так и в виде регулярных переводов . Чаще всего это второй вариант, так как страхование – мероприятие, рассчитанное на длительный срок.

Шаг 7. Заключение договора

Будьте очень внимательны на этом завершающем этапе. Не торопитесь. Перечитайте еще раз все бумаги, убедитесь, что ничего не упущено, только после этого ставьте подпись. Есть программы, которые активируются после окончания "периода ожидания" , обычно он длится 1 -2 недели.

4 .Самые выгодные компании

1) Тинькофф Страхование

Эта компания на рынке страховых услуг появилась недавно, но уже приобрела известность среди корпоративных клиентов и частных лиц.

Отличается хорошим обслуживанием и надежностью. Страховки оформляются онлайн и доставляются на дом курьером. В помощь всем клиентам есть интернет-консультант .

2) Бинбанк

Бинбанк осуществляет всевозможные виды страхования. Накопительные программы позволяют надёжно застраховать жизнь и здоровье.

Интересен страховой продукт "Капитал в плюс" , это способ прибыльно вложить личные средства. Договор заключается на 5 лет, ожидаемая доходность до 15 % . В случае кончины страхователя деньги достаются указанному им лицу.

3) МетЛайф

МетЛайф является международной компанией, которая имеет около 2 миллионов клиентов и действует на российском рынке более 20 лет.

Интересный вариант – накопительная страховка «Престиж» . Так, вы сможете к определенному моменту получить средства, например, на обучение ребёнка в самых лучших ВУЗах России и всего мира.

Программа «Защита жизни» обеспечит выплаты при постановке критических диагнозов.

4) РЕСО-Гарантия

Компания РЕСО-Гарантия берёт своё начало с 1991 года. Она предлагает множество вариантов страхования. Агентство «Эксперт» поставило высший балл А++ (наивысший уровень надёжности) по результатам работы этой компании.

Программа «Капитал и Защита» обеспечит выплаты в любом случае. Даже если страховое событие не наступило до истечения срока договора, вы все равно получите страховую сумму в полном объеме.

5) Росгосстрах

Наиболее опытный страховщик, основан в 1921 году как организация ГОССТРАХ . Компания стремится быть предельно прозрачной в вопросах финансовой и юридической деятельности. Обеспечивает высокие стандарты обслуживания.

Есть программы:

• от несчастного случая;
• ритуальная;
• инвестиционная;
• накопительная.

На сайте всегда доступна помощь финансового консультанта в режиме онлайн , а также онлайн-калькулятор страхования жизни и здоровья от Росгосстраха.

5. Самые распространенные мифы

Не все понимают для чего нужно страховать жизнь, какие преимущества даёт наличие полиса. Бытует немало мифов и предубеждений относительно страхования жизни и здоровья.
Давайте пройдемся по самым распространённым из них.

Миф 1. Это ненадежное вложение средств

На самом деле получить деньги по договору страхования так же просто, как вернуть назад свой банковский вклад. Важно только, чтобы договор был правильно оформлен. Серьезные страховые компании дорожат своим престижем и строго выполняют обязательства.

Миф 2. Это удел пенсионеров

Мы уже выяснили, что чем старше клиент, тем выше тарифы . И наоборот, для молодых самые лучшие условия.

Таким образом, оформив договор в юности, можно легко обеспечить себе достойную старость. Для этих целей подойдет накопительный полис или включение в страховку «риска дожития».

Миф 3. Это только для тех, у кого опасная профессия

Но разве риск связан только с профессией? Если бы... Мы рискуем каждый раз, выходя из дома или садясь за руль. Страховка не защитит вас от несчастий, но может очень пригодиться в сложной ситуации.

Миф 4. Нет гарантий, что сумма будет выплачена

Это не так. Деятельность страховщиков находится под серьезным контролем. Они рискуют потерять лицензию, если начнут нарушать обязательства.

Важно знать! Если ваши права все же нарушены, необходимо обязательно обратиться в суд или в Роспотребнадзор.

Миф 4. Все компании одинаковые

На этом рынке высокая конкуренция, она вынуждает каждую компанию стремиться быть лучше других. Вам остаётся только выбрать договор с наилучшими условиями.

6. Заключение

Страхование жизни и здоровья – одна из черт, отличающих цивилизованное общество. Это знак ответственного отношения к своей семье и финансам. Если вы хотите смотреть в будущее уверено, обязательно воспользуйтесь услугами страховщиков. Вам только остается решить, на какой именно компании остановить свой выбор.

Мы желаем вам жизненного успеха, и пусть все невзгоды обходят вас стороной!

Видеоролик:

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Страхование жизни человека — дело рук самого человека. Статья, простыми понятными словами объясняет — что такое страхование жизни , и зачем людям нужен страховой контракт.

1. Что такое страхование жизни?

Это процесс перекладывания риска ухода из жизни на страховую компанию с помощью страхового контракта.

Это денежный щит, которым защищается семья в случае смерти основного кормильца.

Допустим человек решил, что его жизнь очень важна и ценна, от него зависит доход семьи и будущее детей. Человек понял, что в жизни существуют неконтролируемые события, например, преждевременный уход из жизни.

С осознанием ценности жизни приходит вопрос – как защитить жизнь и обеспечить безопасность семье.

К счастью людей, в мире существует страхование жизни – гарантия выполнения важнейших жизненных планов семьи. Если появилась необходимость защитить семью от неконтролируемых событий, человеку понадобится страховой контракт.

2. Что такое страховой контракт и зачем он нужен семьям?

Страховой контракт или как его еще называют страховой полис - это договор между страховой компанией (страхователем) и человеком (застрахованным) о том, что страховая компания берет на себя риски застрахованного, например, риск смерти, а застрахованный обязуется исправно пополнять контракт взносами, которые необходимы для работы контракта.

3. Где и как застраховать свою жизнь? Как оформить страховку на жизнь?

Застраховать жизнь человек может в страховой компании. В России есть много страховых компаний и контрактов, но выбрать самостоятельно подходящий страховой контракт человеку скорее всего будет сложно.

Поэтому вам понадобиться помощь профессионала. И в этом сможет помочь профессиональный финансовый консультант.

Для того чтобы застраховать жизнь, нужно понять какое страховое покрытие вам необходимо. Расчет страхового покрытия поможет сделать финансовый консультант.

Для примера возьмем семью из 4-х человек, отец — основной кормилец, супруга и двое детей 5 и 7 лет.

Доход семьи составляет 200 000 руб. = 3300$ в месяц по курсу 1$=60руб. Итак, если семья потеряет основного кормильца, то вместе с ним и доход в 3300$.

В любом случае семье необходимо будет выполнить ряд важнейших жизненных задач:

1. Жить еще 17 лет пока младший из детей, достигнет возраста 22 года.

(расчет делается до 22 лет, потому что в этом возрасте молодой человек сам сможет себя обеспечить);

1. Оплатить образование детей;
2. Закрыть долги;
3. Оплатить ипотеку;
4. Другие семейные задачи.

Для того, чтобы семья сохранила прежний уровень жизни в случае смерти основного кормильца, ей понадобиться 70% прежнего дохода на протяжении следующих 17 лет.

С уходом одного из членов семьи, отпадает нужда в некоторых расходах, поэтому принято считать, что это 30% от основного дохода.

В итоге расчетов мы получили формулу:

3300$ * 70% * 17 лет * 12 мес. = 471 240$ страховое покрытие семьи.

1. 3300 – доход семьи на сегодняшний день;
2. 70% — необходимый доход семьи в случае ухода из жизни основного кормильца;
3. 17 лет – количество лет до совершеннолетия младшего из детей (в западных странах совершеннолетием принято считать 22 года);

Также в этот расчет можно включить и другие важнейшие семейные планы, чтобы гарантировать их выполнение:

1. Покупка жилья детям в будущем;
2. Посмертные расходы (долги семьи, ипотека, расходы на похороны и т.д.).

Для того, чтобы включить в страховое покрытие, какие-либо траты, вам необходимо просто прибавить их к основному расчету:

Например , мы получили в расчете необходимое страховое покрытие в размере – 471 240 $. Для высшего образования детей семья планирует потратить в будущем 28 760 $.

Чтобы несмотря на смерть основного кормильца дети получили образование, мы включаем эту задачу в страховое покрытие.

Прибавляем к основному покрытию стоимость высшего образования двоих детей и получаем в итоге необходимое страховое покрытие в размере 500 000$.

500 000 $ получит семья в виде страховой выплаты в случае смерти основного кормильца. С помощью полученных денег семья сможет оплатить все расходы, которые были включены в расчет страхового покрытия.

Одной из важнейших задач при уходе из жизни основного кормильца является обеспечение текущих нужд и для этого семье нужен постоянный поток доход на протяжении следующих 17 лет.

В таком случае, нужен инструмент, который будет генерировать 2310$/мес.

И такой инструмент есть. Деньги нужно поместить в аннуитет (), что-то вроде депозита.

Вычисляем фонд аннуитета. Для того, чтобы генерировать 2310 $/мес. на протяжении 17 лет при ставке 3,5% годовых в валюте, нам понадобиться капитал размером 350 695 $.

Страхование жизни настолько мощный инструмент, что помогает людям получить 100% уверенность, в том, что важнейшие жизненные задачи будут выполнены со 100%-ой гарантией.

Таким образом мы разобрались, как вычислить необходимое страховое покрытие и что можно в него включить. Перейдем к следующему шагу — выбор страховой компании.

3.2 Где и как застраховать жизнь

Как я уже говорил, страховых компаний в России и за рубежом много, но есть несколько факторов по которым можно определить какая компания вам подойдет:

1. Местонахождение компании (Россия, США, Европа).

В российском обществе бытует мнение, что услуги из-за границы невозможно контролировать. Поэтому люди предпочитают пользоваться местными услугами. Позволю себе развеять этот миф.

Остановитесь на секунду и подумайте, где предпочитают получать услуги самые богатые и влиятельные люди России, даже государственные компании успешно и смело сотрудничают с зарубежными компаниями и не боятся. Вот и ответ, если бы сотрудничество и получение услуг от заграничных компаний было бы сомнительно, то никто бы не стал так рисковать.

Отсюда вывод, при выборе страховой компании не переживайте за местонахождение компании, в интернете сегодня можно найти всю необходимую информацию о деятельности компании вплоть до бухгалтерской отчетности.

Гарантию надежности сотрудничества с той или мной компанией вы получите в виде страхового контракта, который также подпишет и представитель страховой компании. Данный договор имеет такую же юридическую силу, как и любой другой договор, например, договор на получение кредита в Сбербанке.

1. Гибкость контрактов

Под гибкостью понимается возможность страховой компании войти в ваше положение при выборе услуг по страхованию жизни. Например, вам необходимо, чтобы ежемесячный взнос в контракт составлял не более 100$/мес. Поэтому при выборе компании нужно учесть насколько гибкие ее услуги.

1. Стоимость услуг

Такой же важный пункт, как и гибкость страховых контрактов. Естественно, данное условие может быть определяющим. Разные страховые компании могут предоставлять одну и ту же услугу по страхованию жизни и стоить она будет по-разному, где-то дороже, где-то дешевле.

Итак, теперь вы знаете минимум составляющих, по которым можно выбрать страховую компанию. Но вам не придется делать эту работу самостоятельно. За вас все это уже рассчитано и вычислено профессионалами.

Как профессиональный финансовый советник, скажу вам, что на момент написания этой статьи в России клиентам доступны услуги по страхованию жизни всего лишь от 2-х зарубежных компаний – UniLife и ManuLife.

Российских страховых компаний значительно больше, но как показывает практика в большинстве случаев клиенты выбирают зарубежные контракты, поскольку они более гибкие , надежные и что немаловажно дешевые.

С выбором страховой компании разобрались, перейдем к следующему шагу — открытие страхового контракта.

Уверен, вы уже поняли — для того чтобы застраховать жизнь нужно открыть страховой контракт, чтобы его открыть нужно обратиться либо в страховую компанию, либо к профессиональному финансовому консультанту.

Давайте представим, что вы обратились к финансовому консультанту, выбрали компанию и рассчитали страховое покрытие. Теперь осталось заполнить некоторые документы и получить долгожданный контракт!

Прежде чем открыть контракт страхования жизни, клиенту необходимо заполнить и подтвердить свою личность.

4. Какие документы необходимы для открытия контракта страхования жизни.

У разных страховых компаний на этапе принятия на страхования есть разные требования к клиентам. К примеру, в UniLife требования будут следующие:

после того как ваш финансовый консультант рассчитал страховое покрытие, вам необходимо будет:

• подписать проект страхового контракта, чтобы зафиксировать ваши «пожелания»;
• заполнить анкету с контактными данными и данными о здоровье;
• подтвердить личность и гражданство с помощью заграничного паспорта;
• подтвердить место проживания с помощью паспорта или счета за коммунальные услуги;
• подтвердить наличие или отсутствие никотина в крови или заболевания типа ВИЧ с помощью анализов;
• заполнить заявление на страхование.

Далее консультант отправит заполненные документы в страховую компанию для прохождения андеррайтинга. Другими словами, страховая компания будет проверять вашу личность и ваше здоровье. В результате примет решение о заключении контракта.

5. Ваш контракт готов.

После того как в страховой компании завершится процесс проверки, вы получите контракт страхования жизни. Вы и ваша семья будете надежно защищены от и почувствуете уверенность и защиту.

Дорогие читатели, сегодня мы с вами разобрали, что такое страхование жизни и страховой контракт, рассчитали страховое покрытие и практически выпустили страховой контракт.

Не будем останавливаться на прочтении одной только статьи, если вы читаете данную статью, значит уже понимаете, что вам необходимо застраховать свою жизнь. Чего же медлить? Вы в одном шаге от получения страхового контракта.

Если вы цените жизнь и понимаете на сколько важно , прошу вас запишитесь на консультацию, в кратчайшие сроки вы получите страховой контракт, а ваша семья будет надежно защищена.

До встречи!

С уважением,

Финансовый консультант.

К сожалению, каждый из нас рискует столкнуться с травмами, которые даже могут стоить нам жизни. Никто не застрахован от автомобильной катастрофы, нападения беглого заключенного, или даже от падения кирпича на голову. Такая ситуация может приключиться с любым человеком, поэтому к подобным неприятностям нужно быть готовым.

Если с вами произошел несчастный случай и вам понадобится лечение, найти для этого достаточное количество средств получается далеко не всегда. В критических ситуациях приходится продавать квартиру, машину, ценности, тратить финансовые резервы для спасения жизни. Всего этого можно избежать достаточно простым способом – сегодня большинство страховых компаний предлагают клиентам застраховать жизнь. Данный вид страхования принципиально отличается от других услуг, например, от того же ОСАГО, ведь объектом в данном случае является ваше здоровье. Сегодня поговорим о том, где можно приобрести полис, и как это сделать.

Почему это нужно сделать

Страхование жизни – это услуга, которая позволяет вам защитить свое здоровье. Если с вами случится какая-либо неприятность, например, серьезное заболевание или травма, вплоть до смертельного исхода, вы или ваши родственники могут получить серьезную выплату от страховщика. В данном случае от вас требуется только приобрести полис и вносить платежи, которые разбивают помесячно или поквартально, в зависимости от того, как вам лучше платить.

К сожалению, в нашей стране сегодня не разработан механизм помощи нуждающимся в особо серьезных ситуациях. Поэтому надеяться приходится только на себя.

Страховка выгоднее банковского депозита, поскольку страховщики предлагают гораздо более высокую доходность в обмен на обязательство снимать средства только в крайнем случае.

К сожалению, данная услуга сегодня в нашей стране непопулярна. Статистические данные указывают на это однозначно:

1. В Японии полисы подобного рода имеет от 80% до 90% жителей.
2. В России обладателями данного документа являются не более 8% населения.

К сожалению, в нашей стране пока не совсем понимают, для чего это вообще нужно. На самом деле, страхование жизни позволяет вам получить уверенность в том, что если с вами что-то случится, у вас будут деньги на лечение. Однако пока жители России живут, не заглядывая в будущее и не задумываясь над тем, что произойдет завтра. Следует выделить целый ряд преимуществ полиса, которые убедят вас в том, что этот документ действительно очень полезен:

• при возникновении страхового случая страховщик обязан компенсировать вам стоимость лечения, а в случае смерти страхователя выплачивается денежная сумма его родственникам. Это серьезные деньги, ведь проценты у компаний куда выше, чем у любого банка. Единственное, что требуется от вас, грамотно оформить полис, не допустив мошенничества со стороны страховщика;
• возможность постоянного накопления средств. Некоторые банки не позволяют пополнять депозитный счет, а если такая возможность имеется, ухудшаются условия депозита. В случае со страховкой, вы обязуетесь ежемесячно или поквартально пополнять счет, и сумма постоянно увеличивается не только на те деньги, которые вложили вы, но и на процент;
• оформляя полис, следует также задуматься и о возможности накоплений. Если у вас не будет страхового случая, страховщик все равно будет выплачивать вам определенную сумму.

Деньги, которые вы можете получить по страховке, являются только вашими. Страховщик не имеет права контролировать, куда вы их потратите. Специалисты обязательно советуют застраховаться лицам, являющимся единственными кормильцами. В таком случае сумма страховки станет отличной помощью на время лечения или же поможет вашим родственникам прожить в случае смерти. Также следует оформить страховку и пенсионеру.

Как и где это сделать

На сегодняшний день существует огромное количество компаний, предлагающих услуги страхования жизни. Рассмотрим некоторые из них:

• Росгосстрах;
• РЕСО;
• Metlife;
• Интач и т. д.

Кроме того, некоторые банки также оказывают услуги страховщика. Нередко финансовая организация даже обязует клиента застраховаться, если вы оформляете, например, ипотеку. Среди банков, которые предлагают приобрести страховые полисы или открыть накопительный счет по страхованию здоровья, числятся Сбербанк, Альфа, ВТБ и некоторые другие.

Чтобы оформить полис, вам предстоит посетить отделение выбранной вами страховой компании. С собой нужно взять паспорт и медицинское заключение о состоянии вашего здоровья. Уже в офисе организации от вас потребуют заполнить анкету и написать соответствующее заявление. Кроме того, сотрудники компании зададут вам целый ряд вопросов. Страховщику необходимо оценить риски, после чего он сможет сказать точно, сколько стоит страховка. Чем выше риски страховой, тем больше денег вам придется уплачивать ежемесячно. На стоимость полиса могут оказать влияние следующие факторы:

• плохое здоровье страхователя;
• любовь к экстремальным видам спорта;
• особо опасный для жизни и здоровья специальности.

В некоторых случаях от вас также могут потребовать и дополнительные сведения, например, об истории ваших травм, болезней и т. д. Рассчитать ориентировочную стоимость полиса вы можете даже дома. Компании предлагают онлайн-калькуляторы, однако точную цену вам назовут только в офисе страховщика. Кроме того, вы имеете возможность приобрести полис через Интернет, однако забирать его все равно придется в ближайшем представительстве. Документ выдается на руки сразу после того, как вы сделаете первый взнос.

Жизнь и здоровье физического лица при наступлении несчастного случая, болезни, инвалидности или смерти. Выгодоприобретателем может стать как Банк, так и иное лицо, определенное застрахованным.

Страховые случаи

• Смерть застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания
• Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания
• Временная нетрудоспособность

Новые сервисы

• Дистанционная медицинская консультация
• Второе дистанционное медицинское мнение

Тариф за подключение к программе страхования

В Сбербанк Онлайн:

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика - 2,09% в год

Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы - 3,09% в год

В отделениях банка:

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика - 2,4% в год

Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы - 3,6% в год

Добровольное страхование жизни и здоровья физического лица с выбором параметров - 2,6 % в год

Программа осуществляется в партнерстве с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (лицензии ФСФР СЖ № 3692 от 04.07.2016, СЛ № 3692 от 04.07.2016. Адрес: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г).

Клиент имеет право приобрести защиту в любой страховой компании.

Зная особенности страховки жизни и здоровья в 2019 году, можно существенно сократить не только затраты на оформление соответствующего договора, но и минимизировать риски возникновения различных недоразумений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

На территории России за последние несколько лет возросло число граждан, которые обратились в страховую компанию с целью подписания договора об оказаниях услуг.

Часто встречаются ситуации, при которых ими используется несколько разновидностей страховых услуг, в том числе и страхования жизни и здоровья.

Ключевой причиной развития такого рода страхования на территории России принято считать недоброкачественное медицинское обслуживание.

Основные моменты

Страхование и жизни здоровья несет под собой множество нюансов, о которых необходимо знать для минимизации рисков возникновения различного недоразумения при наступлении страховых случаев.

Что важно знать

Страхование жизни и здоровья – процедура, согласно которой покрываются затраты на медицинские препараты и обслуживание по одной из выбранных программ страхования у страхового агента.

При подписании соглашения о страховании возмещаются расходы, которые напрямую связаны с:

• заболеванием;
• телесными повреждениями;
• несчастными случаями;
• потерей ежемесячного дохода;
• потеря дохода из-за утраты трудоспособности застрахованного гражданина.

Процедура такого типа страхования предоставляет возможность эффективно защитить благосостояния российского населения и выступает гарантом стабильного социального положения родственников страхователя, причем вне зависимости от обстоятельств, которые наступили в жизни.

Договор страхования может быть подписан с государственными органами либо частными страховыми компаниями по форме:

В случае с обязательным страхованием жизни и здоровья, то государство гарантирует начислить платеж при наступлении страхового случая.

Его должны заключать все без исключения граждане России, в том числе беременные и родившие женщины, находящиеся в , а также:

• военнослужащие граждане;
• сотрудники правоохранительных органов.

Добровольный тип медицинского страхования предоставляет возможность получать широкий комплекс услуг, в число которых включено:

• вызов скорой медицинской помощи;
• предоставление услуг стоматолога;
• комплексное медицинское обследование;
• стационарное лечение;
• предоставление семейного доктора.

К разновидностям страхования здоровья принято относить:

Страхование в полном либо частичном объеме от несчастных случаев	С правом на наследственную массу. В таком случае страховой взнос начисляется с периодичностью раз в год, в полном объеме. Отличительной особенностью считается тот факт, что компенсация может быть начислена из-за незначительных травм, к примеру, из-за ушиба ноги
Вероятное нанесение ущерба заболеванием	За которое предусмотрено начисление выплат ближним родственникам при внезапной смерти либо получения одной из групп инвалидности
Утрата трудоспособности по причине присвоения группы инвалидности	Сумма страховой выплаты напрямую зависит от присвоенной группы недееспособности
Временная недееспособность	По результатам которой платить нужно весь срок невыхода на рабочее место – размер выплаты определяется согласно выбранной программе страхования
Утрата дееспособности в полном либо частичном объеме	По результатам своей занятости – при возможном возникновении заболевания либо наступления страхового случая
Медицинское	Для возможности получать регулярно своевременную и профессиональную медицинскую помощь
Страхование от серьезных и опасных заболеваний	По которым компенсация начисляется при документальном подтверждении. К ним принято относить — инсульт, инфаркт, паралич

Себестоимости программы страхования формируется в зависимости от того, каков окончательный размер компенсационных выплат, на которые можно претендовать страхователю в случае наступления страхового случая.

Каково ее назначение

Страхование жизни и здоровья предоставляет надежную защиту, которая при необходимости гарантирует предоставление помощи гражданам, в том числе и их семьям в сложные жизненные периоды.

Какие могут понадобиться документы

Каждая страховая компания требует от своих потенциальных клиентов свой пакет обязательной документации.

В общепринятый перечень включено:

• внутренний паспорт России + копии всех заполненных страниц;
• заявление, составленное по общепринятым правилам;
• анкета.

Помимо этого не стоит забывать о предоставлении документального подтверждения медицинского обследования, которое выражается в форме соответствующей справки.

Возможность оформления онлайн

С целью заключения договора о страховании жизни и здоровья нужно обратиться в страховую компанию, которая предоставляет подобного рода с соответствующим пакетом необходимой документации.

Согласно с заявленными интересами страхователя будет выбрана одна из программ страхования жизни и здоровья.

На следующем этапе необходимо составить анкету с целью заключения соответствующего соглашения и подтверждения своих намерений.

Граждане, которые подписали соглашение, часто обязаны вносить первоначальный годовой взнос. Юридической значимости документ обретает со следующего дня после внесения обязательного платежа.

Одновременно с этим, многие страховые компании предоставляют услуги по онлайн оформления страховки. Более того, через интернет каждый имеет право ознакомиться с разновидностями программ страхования.

На сегодня оформить страховку онлайн можно в таких компаниях:

• Росгосстрах;
• Тинькофф;
• Альфастрахование;
• Россельхозбанк:
• Русский Стандарт Страхование.

Это только малый перечень компаний, которые готовы оказать необходимые услуги.

Какова стоимость страхования

Наиболее оптимальным вариантом определения себестоимости страхового полиса принято считать использование онлайн калькулятора на официальном портале страховой компании.

Однако полученное значение будет только предварительным, поскольку цена напрямую зависит от множества факторов.

Познания потенциальных клиентов в области имеющихся рисков предоставляет возможность установить ключевые значения самостоятельно.

В большинстве случаев:

К примеру, страхование жизни и здоровья Росгосстрах для пятилетних детей в персональном калькуляторе на сумму 100 тысяч рублей составит порядка 3 тыс. руб. каждый месяц на конкретный период.

Это связано с тем, что дети не относятся к категории граждан с повышенными рисками. Страхование жизни и здоровья ВТБ 24 по стоимости аналогично предыдущему варианту, в среднем – 4 тысячи рублей.

Русский Стандарт по стоимости может оказать существенно дороже прошлым страховым компаниям.

Это связано с тем, что данная компания берет во внимание возраст, если говорить о несовершеннолетних детях.

Определение стоимости договора о страховании жизни и здоровья зависит от таких компонентов:

Вид деятельности страхуемого гражданина	Уровень опасности работы. Чем она опаснее, тем выше полис
Имеющиеся увлечения	Распространяется на граждан, которые занимаются экстремальными видами спорта
Возраст	Для мужского пола в возрасте от 40 лет процентная ставка существенно повышается
Медицинское обследование	Какое именно здоровее на момент подписания договора
Числовой показатель объектов страхования	Чем больше застрахованных лиц, тем ниже стоимость (в случае одновременного страхования всей семьи)
Период действия договора	—
Объемы рисков	—
Политика страховой компании	Которая предоставляет данные виды услуг

Беря во внимание все указанные моменты, страховой агент устанавливает окончательную себестоимость .

Первоначальная сумма взносов может варьироваться от 0,1 до 10% от стоимости соглашения.

Денежные выплаты согласно соглашению о страховании жизни и здоровья напрямую зависят от рисков, которые фигурируют в тексте документа.

При возможной утрате дееспособности на определенный период деньги предоставляются в процентном соотношении от размера договора.

В том случае если возможные приобретенные травмы привели к инвалидности, то выплата получает статус единовременной.

Она рассчитывается согласно категории полученной группы недееспособности, приобретенной при наступлении страхового случая:

В иных ситуациях размер компенсационных выплат может быть начислено согласно принятым специальным тарифам, который утверждаются на базе уровня тяжести приобретенных заболеваний и повреждений и составлять конкретный процент от размера самого договора о страховании.

При возможной смерти клиента по результатам несчастного случая, который установлен договором, выплата будет произведена в полном объеме.

Деньги подлежат начислению получателям наследственной массы либо непосредственному выгодоприобретателю.

Где выгоднее купить (дешевле)

Рассмотрим тарифы страховых компаний в таблице. В частности необходимо помнить, что стоимость договора напрямую зависит от вида программы:

Название страховой компании	Возможные программы страхования	Минимальная базовая себестоимость
Ингосстрах	Платинум, Премиум, Оптимал, Базовый либо Стандарт	34 тысячи рублей
Альянс (Росно)	Универсальный, Специальный	30 тысяч рублей
Росгосстрах	Базовый, Эконом либо Стандарт	25 тысяч рублей
Согаз	Антиклещ либо Эконом	20 тысяч рублей
Ренессанс-Страхования	Базовый либо Стандарт	25 тысяч рублей

В иных страховых компаниях, к примеру “РЕСО-Страхование” тарифы примерно такие же, только устанавливаются в индивидуальном порядке.

Как видно, сколько стоит страховка, напрямую зависит от типа страхования и иных немаловажных факторов.

Возникающие нюансы

В зависимости от конкретной ситуации, договор о страховании жизни здоровья может нести под собой различные нюансы. Рассмотрим их подробней.

Для заемщика при ипотеке

Каждый потенциальный заемщик наверняка хочет знать, что именно даст ему оформление договора, поскольку его стоимость является немалой.

Необходимо обращать внимание на то, что в данном вопросе существуют свои преимущества, поскольку при возможной кончине заемщика, страховой агент берет на себя все затраты по погашению ипотечных долговых обязательств.

В случае отсутствия страхового полиса, банковское учреждение может либо отказать в выдаче либо же при невозможности погасит задолженность заемщиком забрать у него приобретенную недвижимость с целью дальнейшей реализации на открытом аукционе.

Иными словами, страхование жизни во время оформления ипотечного договора считается ключевым вопросом, к которому обязательно требуется особый подход.

Во время подписания соглашения необходимо обращать внимание на такие нюансы:

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что нет необходимости сразу довериться страховой компании, поскольку практика говорит о том, что вероятность получения компенсации при наступлении страхового случая невысокая.

Видео: зачем нужно страхование жизни

При оформлении на ребенка

Одним из видов добровольного страхования принято считать жизнь и здоровье несовершеннолетнего ребенка.

Большая часть страховых компаний, к примеру, Сбербанк, предлагают своим клиентам “детские” полисы. Как правило, они немного дороже стандартных, поскольку дети чаще болеют, нежели взрослые.

Себестоимость детского полиса часто зависит от возраста несовершеннолетнего ребенка – чем он старше, тем меньше размер.

В случае отсутствия необходимой денежной суммы можно ограничиваться только обязательным страхованием.

Допускается возможность страхования ребенка и по накопительной программе. Такая разновидность может быть расценена как своего рода депозит.

Для военнослужащих

Одним из видов обязательного государственной программы принято считать заключение договоров о страховании жизни и здоровья военнослужащих лиц.

Благодаря такой программе Правительство РФ позволяет частично восстановить утраченное здоровье своим населением, в обязанности которого входит обеспечение безопасности целостности границ государства.

Договор о страховании обретает юридической значимости с первого дня воинской службы и действует до момента:

• ухода в запас;
• смерти;
• увечий либо иных заболеваний, по которым было присвоено одну из групп инвалидности.

Период действия соглашения может быть продлен при необходимости сроком на 1 год.

Согласно российскому законодательству, страхователями в подобной ситуации выступают местные органы исполнительной власти, предусматривающие несение воинской службы, а именно:

• правоохранительные органы МВД;
• Министерство обороны;
• Федеральная служба исполнения наказаний;
• охранные службы;
• прочие.

Денежные средства на покрытие компенсационных выплат ежегодно выделяются из средств федерального бюджета, но для страхования нужно иметь в наличии соответствующую .

Для поездки за границу

Для данной ситуации предусматривается несколько разновидностей страхования. Наиболее распространенными из них принято считать:

• страхование здоровья;
• страхование жизни;
• страхование багажа.

Страхование здоровья гарантирует застрахованным гражданам получение медицинской помощи при необходимости бесплатно в любой стране.

В случае оформления договора, застрахованный гражданин вправе на получение неотложной помощи и перевозки в клинику.

Помимо этого в страховку входит стационарное и амбулаторное лечение, а при необходимости – экстренная перевозка пациента в Россию.

Страхование жизни в случае выезда за границу подлежит оформлению на возможное наступление страхового случая, по результатам которого может наступить кончина застрахованного гражданина.

При наличии подобных рисков страховой агент берет на себя все затраты, которые напрямую связаны с транспортировкой тела в Россию и дальнейшего захоронения.

Страхование багажа подразумевает под собой разновидность страхового соглашения, на основании которого граждане защищены от утраты багажа либо же его задержки, что нередко встречается во время путешествий.

Помимо этого, предусмотрена и иная разновидность страхования, которая заключается в возможной отмене запланированной поездки.

Благодаря такому типу соглашения компенсация подлежит начислению в случае отмены путешествия по причине заболевания родственников либо же их смерти, а также по иным обстоятельствам.

К примеру, был факт задержки рейса либо же его вовсе отменили. Нередко встречаются ситуации, при которых перед вылетом гражданам отказывают в предоставлении .

По причине того, что данная ситуация относится к страховым рискам, то застрахованное лицо получает компенсацию.

Помимо этого, страховыми компаниями разработаны программы, которые предоставляют возможность застраховать все свое движимое и недвижимое имущество на время поездки в иные государства и дополнительно жизнь и здоровье несовершеннолетних детей и родственников, которые будут находиться во время путешествий дома.