Попасть в сложную ситуацию, когда срочно требуются деньги, может любой человек. Занять крупную сумму у знакомых не всегда реально, на продажу имущества потребуется время. Остается взять кредит в банке, но его выдают не всем. К потенциальному заемщику предъявляются строгие требования: он должен иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, принести справку о доходах и многое другое. Возможность сэкономить время, быстро получить деньги и при этом не лишиться транспорта предлагает компания «ПТС-Финанс». Автоломбард выдает кредиты под залог автомобиля с правом вождения. На таких условиях вы получите деньги и будете продолжать пользоваться собственной машиной.

Автоломбард с правом пользования или банковское кредитование

Услугу, которую предоставляет компания «ПТС-Финанс», оценили многие жители в Москве. Подавая заявление на получение займа, можно оформить авто в залог без сдачи на хранение компании – в ломбарде остается только ПТС. Документы выдаются после погашения кредита.

Почему стоит выбрать автоломбард без сдачи машины, а не банк:

• компанию не интересует кредитная история;
• нет возрастных ограничений, единственное условие – клиент должен быть совершеннолетним;
• сделка заключается в течение часа;
• после получения денег вы уезжаете на автомобиле и продолжаете им пользоваться, как и прежде;
• выдача до 60% от рыночной стоимости;
• удобные условия выплаты займа.

Длительная процедура оформления кредита в банке сопровождается риском, что заявление будет отклонено. Обращение с просьбой заложить автомобиль в ломбард с правом пользования решается положительно для всех клиентов.

Условия оформления сделки

Компания «ПТС-Финанс» выдает ссуду под залог новых и старых автомобилей всех марок, также рассматривается спецтехника и водный транспорт. Подавая заявление на получение займа, вам нужно предоставить минимальный пакет документов:

• паспорт гражданина России;
• свидетельство о регистрации;

Эксперт осмотрит автомобиль и определит максимальную цену. Она зависит от года выпуска, состояния и спроса на данный вид транспорта на рынке. После принятого решения, если вас устраивает результат, заключается соглашение.

Договор на авто под залог с правом вождения составляется в двух экземплярах. В нем указываются реквизиты автоломбарда и заемщика. Дополнительно прописываются условия процентной ставки. Срок погашения займа оговаривается с клиентом и может составлять от нескольких дней до 3 лет. Процедура заключения договора простая и не занимает много времени.

Деньги вы получите в полном объеме сразу после оформления сделки. Они выдаются наличными или перечисляются на банковскую карту.

Ситуации, когда срочно требуются деньги, могут возникать у многих людей. В этих случаях выручить могут краткосрочные займы в микрофинансовых организациях, но что делать, когда нужна более крупная сумма денег, а также имеются проблемы с кредитной историей? Можно взять займ под залог автомобиля, оставляя за собой право пользования.

Это довольно удобно и выгодно – вам выдают нужную сумму денег, при этом предмет залога остается у вас, потому никакого дискомфорта при оформлении и пользовании займом не возникает.

Что означает займ с правом пользования

С правом пользования является разновидностью микрозайма, обеспечением которого выступает паспорт транспортного средства (ПТС), который на время заема забирается займодавцем, а сама техника остается в пользовании заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это удобно тем людям, работа которых связана с автомобилем – поездками, перевозками пассажиров или грузов и т.д. Но оставляя в залог ПТС, транспорт нельзя продать или подарить.

Займ под залог машины имеет ряд преимуществ:

• заемщик получает нужную сумму денег, оставляя при себе свой автомобиль;
• расходы при оформлении займа более низкие, чем при других залоговых кредитах;
• условия выгоднее по сравнению с беззалоговым займом – выше сумма займа и ниже проценты по нему;
• небольшое количество документов;
• не нужны поручители;
• без справки о доходах;
• прозрачные условия заема;
• максимально быстрое и простое оформление;

К недостаткам заемов такого типа можно отнести:

• повышенный процент за пользование деньгами, чем при займе, когда авто находится у займодавца;
• не очень крупная сумма займа по этой же причине (около 50 % от стоимости авто);
• страхование автомобиля;
• отсутствие на время займа основных документов на авто (в этом случае следует аккуратно водить, чтобы не нарушать правила дорожного движения и не попадать в ДТП).

В качестве залогового транспорта может быть:

• авто отечественного производства;
• импортные машины;
• в некоторых случаях спецтехника.

Многие компании принимают в залог авто в любом техническом состоянии, проводя его оценку и выдавая сумму, эквивалентную стоимости машины на текущий момент.

Где можно получить

Получить с возможностью продолжения пользования, можно у:

• юридических лиц (в банках, микрофинансовых организациях, автоломбардах);
• у частных лиц (инвесторов).

В зависимости от займодавца, могут значительно отличаться условия займа – его сумма, срок, проценты и требования к заемщику.

В случае неофициального места работы, срочной надобности денег или наличия негативной кредитной истории, обращаться лучше в микрофинансовые организации (МФО) или к частным инвесторам.

У частных лиц

Займы у частных лиц оформляются довольно быстро и с наличием минимума документов. Можно найти инвестора, который предоставит деньги на условиях, более выгодных, чем банковские, что в значительной степени облегчит оформление и выплату долга.

Найти такого человека можно на специальных ресурсах и досках объявлений, где размещают сообщения все желающие получить или предоставить деньги. Также можно обратиться к знакомому, если у него есть возможность одолжить крупную сумму.

Стоит относиться внимательно ко всем документам, которые будут составляться, чтобы избежать мошенничества, потому сделку лучше заверять у нотариуса.

Лучше выбирать займодавца на сайте, где отображается его рейтинг – так можно судить о порядочности человека, к которому вы решили обратиться за деньгами.

У юрлиц

К юридическим лицам, выдающим займы под залог авто, можно отнести банки, автломбарды и микрофинансовые организации.

Банковский заем отличается долгим процессом оформления договора, а также большим количеством предоставляемых справок и документов. При этом процент за пользование в банке может быть не очень высокий, но с негативной кредитной историей вам займ точно не выдадут.

Автоломбарды выдают займы под залог ПТС буквально за 30 минут, но имеют высокую комиссию за пользование. Зачастую оформить заем можно круглосуточно, но не все компании с первого обращения выдают деньги без залога самой машины.

Не все микрофинансовые организации выдают займы под залог ПТС, так как они ориентируются на выдачу быстрых беззалоговых займов.

Потому залоговые займы у них имеют более выгодные условия – можно взять большую сумму займа под низкие проценты.

МФО. предоставляющие займы под залог автомобиля с правом пользования:

Организация-займодавец	На какую сумму займа можно рассчитывать	Процентная ставка /Срок заема	Требования к авто
Стандарт Партнер		От 5% в месяц/3-24 месяца	Иномарки от 2005 г., отечественные авто – с 2010 г. выпуска
Группа компаний Константа	До 55 % от рыночной стоимости авто	3,9-6,9 % в месяц/1-24 месяца	Только иностранные авто не старше 9 лет
Автоломбард Шереметьевский	До 60 % от рыночной стоимости авто	От 5% в месяц/На выбор заемщика	Иномарки от 2005 г., отечественные авто – с 2013 г. выпуска
Спокойные кредиты	До 70 % от рыночной стоимости авто	От 2 % в месяц/До 24 месяцев	Иностранные и отечественные авто не старше 15 лет
Срочная финансовая помощь	30-40 % от рыночной стоимости авто (до 300 тыс. руб.)	0,27 % в день (8,1 % в месяц)\На выбор заемщика от 1 дня	Не указаны
Национальный кредит	До 60 % от рыночной стоимости авто	От 4,5 %/До 24 месяцев	Иномарки с 2001 г. выпуска

Что нужно предоставить из документов

Пакет документов при обращении за займом в МФО или к частному лицу – минимальный (по сравнению с займом в банке).

Вам потребуется предоставить:

• свой паспорт гражданина РФ;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации транспорта

В некоторых случаях могут востребовать ваше водительское удостоверение и дополнительный комплект ключей.

Автомобиль также должен соответствовать определенным требованиям:

• быть зарегистрированным только на вас;
• авто не должно быть предметом залога в другом месте;
• оно должно состоять на учете в ГИБДД;
• возраст и марка машины должны соответствовать требованиям займодавца (они могут отличаться в разных фирмах).

Как происходит составление и заключение договора

Под залог автомобиля составляется довольно быстро. Форма договора – только письменная. Он заключается после осмотра вашего транспорта представителем заимодавца (или непосредственно заимодавцем) и согласования всех условий в устном формате.

Перед заключением договора также проверяется достоверность и юридическая чистота предоставленных вами документов.

После составления договора, если он устраивает обе стороны, документ подписывается и его рекомендуется заверить у нотариуса, чтобы быть уверенным в его юридической силе.

В договоре займа под залог автомобиля должно быть четко прописано:

• залоговое имущество, то есть автомобиль: его марка, год выпуска, цвет, модель двигателя, шасси и т.д.
• данные о займодавце и заемщике (залогодателе и залогодержателе): паспортные данные, коды организации и пр.
• информация с документов на авто (номер ПТС, дата его выпуска, свидетельство о регистрации).
• место постоянного пребывания транспорта на момент заема (адрес заемщика, гаража, стоянки).
• сума, на которую оценено имущество и сумма выдаваемого займа под залог. Так как авто находится не у займодавца, то максимально выдать могут 50-70 % от его рыночной стоимости.
• права и обязательства сторон.
• процентная ставка и срок, на который выдается заем, а также варианты погашения долга.
• штрафные санкции в случае несвоевременной уплаты денег и действия при форс-мажорных обстоятельствах.

Примеры договоров займа под залог авто находятся в прикрепленных файлах.

Между физлицами

Может быть как в форме расписки, если вы хорошо знаете заемщика, так и в полной его форме.

Обязательным условием является указание паспортных данных заемщика и заимодавца, документов на авто и его основных параметров, суммы займа, его срока и процентов.

Между юрлицами

Между частным лицом и юридическим

Этот вид договора встречается чаще всего, так как за залогом в основном обращаются физические лица к юридическим (банкам, МФО, автоломбардам).

Принципы составления договора такие же, как и в предыдущих документах – должны быть указаны данные об обеих сторонах, описано залоговое имущество и другие условия сделки.

Передача денежных средств в долг

Когда согласованы все условия договора о займе под залог авто, и документ подписан обеими сторонами, вы сразу же получаете оговоренную сумму займа.

В зависимости от размера одалживаемых денег, их передача происходит разными способами:

• наличными в офисе компании-займодавца или у частного лица;
• переводом на банковскую карту;
• переводом на банковский счет.

Способ получения денег определяется при подписании договора. Стоит учитывать, что при выборе безналичного варианта, перечисление денег зависит от работы вашего банка и может занимать от 1 часа до1-2 дней.

Выплата по займу

Самое важное при оформлении займа под залог авто – быть уверенным, что у вас будет возможность отдать долг. Иначе есть риск потерять свое средство передвижения. Потому хорошо подумайте и взвесьте свои возможности перед подписанием договора.

Погашать сумму займа можно несколькими способами, один из которых вы выбираете при оформлении займа:

1. Регулярными ежемесячными платежами, погашая процент за пользование и часть основного долга.
2. Погашая ежемесячно проценты за пользование деньгами, а основную сумму долга – в конце действия договора.
3. По индивидуальному графику погашения.

В большинстве случаев можно погасить долг раньше конца действия договора, сэкономив при этом на уплате оставшихся процентов.

За просрочку в погашении долга вам могут начислять пеню или штраф, в зависимости от условий договора.

При длительном уклоне от погашения займа, займодавец имеет право продать ваше транспортное средство для погашения создавшегося долга, вернув вам остаток средств от продажи.

Займ под залог автомобиля с право пользования – удобное решение финансовых проблем, когда нет возможности оформить кредит в банке, деньги нужны быстро или требуется большая сумма.

Для этого можно обойтись без справки о доходах и поручителях – главное, чтобы ваше авто соответствовало требованиям займодавца и на него имелись все нужные документы.

Большинство компаний лояльны к своим клиентам, потому чаще всего проблем ни с получением, ни с выплатами долга не возникает.

Видео: Автоломбард — Кредит под залог авто

Ваши отзывы

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Взять кредит под залог авто - это уже давно стало привычным явлением в Европе, где оставить на кратковременный промежуток машину взамен выплаченных денег может каждый желающий. Как показывают опросы в той же Германии услугами микрофинансовых организаций, выдающих денежные средства под залог имущества, пользуется каждый третий совершеннолетний житель страны. Кредит под залог авто наличными, получивший широкое распространение в России, осуществляется быстро, слаженно, без бумажной волокиты для заинтересованной стороны.

Во-первых, микрофинансовые организации содержит штат квалифицированных сотрудников, каждому из которых необходимо осуществлять выплату заработной платы.

Во-вторых, выдаваемые денежные средства выдаются с возможностью продажи авто, хранящегося в течение всего периода пользования деньгами на платной стоянке, а это дополнительные финансовые расходы и траты.

В-третьих, все документы на займ (наличные) под залог авто оформляются в присутствии нотариуса, что тоже потребует немалых финансовых расходов со стороны, выдаваемой денежные средства организации.

Что мы можем предложить нашим клиентам:

1. Деньги в залог авто в день оформления.
2. Оценка автотранспортного средства проводится опытными оценщиками в момент обращения. Если нет возможности пригнать автомобиль к нам – наши специалисты выедут по указанному Вами адресу для проведения визуального осмотра.
3. Оформление кредита под птс в течение часа, без справки о доходах, поручительстве.
4. Сделка юридически чистая. Никаких скрытых платежей, непонятных комиссий и переплат. Какая итоговая сумма будет указана в договоре, такую клиенту необходимо выплатить и ни копейки больше.
5. Гарантийные обязательства по сохранности машины, который после оформления документации будет помещен на стоянку с круглосуточным охранным наблюдением.
6. Клиентоориентированный подход к каждому, позволяющий находить оптимальные решения в любой ситуации.

Что требуется от кредитополучателя?

Для того, чтобы мы могли предоставить Вам необходимую денежную сумму в залог автотранспортного средства, следует предоставить:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• технический паспорт автотранспортного средства;
• генеральную доверенность (если ТС не принадлежит Вам, но Вы имеете право распоряжаться им на свое усмотрение).

Вы получите деньги наличными, при этом залог автомобиля будет оформлен с минимальным количеством документов.

Оформив кредит под залог своего автомобиля, мы предоставим вам такси в пределах МКАД бесплатно.

Почему нам можно доверять?

Заявка на выдачу денег наличными оформляется по принципу «день в день», то есть сегодня Вы обратились и сразу же получили необходимую сумму.

Мы абсолютно не интересуемся у клиентов целью обращения в , оформлением машины, а также, куда будут направлены выданные денежные средства.

Работаем официально с заключением договора залога, нотариально заверенного с указанием прав и обязанности каждой стороны. В договоре прописывается абсолютно все, начиная от указанной суммы, взятой в долг, процентов по выданному кредиту под ПТС, срокам погашения, а также последствиями кредитополучателя в случае недобросовестного выполнения своих обязательств.

Наша работа - это полностью клиентоориентированный подход, подразумевающий индивидуальное рассмотрение каждой заявки, поиск наиболее оптимальных решений в сложившейся ситуации для каждого клиента.

Итоговая сумма выплат за продажу авто, а также проценты по выданному кредиту фиксированные, не изменяются на срок действия залогового договора даже в ситуациях, когда на момент действия договора произошли изменения в законодательстве, иные причины, изменение процентной ставки, а также комиссий за пользование кредитом не произойдет.

Оценка автотранспортного средства осуществляется на территории нашей компании, где на постоянной основе работают квалифицированные специалисты с профильным техническим образованием. При необходимости оценщики могут выехать по указанному клиентом адресу с целью ознакомления с транспортным средством.

Оформление займа под залог авто нередко является единственным выходом в ситуации, когда требуется достаточно большая сумма для восстановления финансового положения. Такие долговые обязательства, согласно законодательству, могут возникать между физическими и/или юридическими лицами.

В большинстве случаев выдается займ под залог автомобиля с правом пользования последним. Однако условия могут меняться в зависимости от размера долга, особенностей возникших взаимоотношений и ряда других факторов.

Под залогом понимается мера обеспечения взятых на себя долговых обязательств. В случаях, когда должник не имеет возможности вернуть полученные средства, кредитор вправе продать залоговый предмет.

Данные действия совершаются только после вынесения соответствующего судебного постановления. Кроме того, продать предмет залога могут судебные приставы, а не кредитор.

Получить деньги в долг под залог авто может дееспособный гражданин, достигший определенного возраста. Данное условие варьируется в зависимости от кредитной организации.

Заём предусматривает два варианта исполнения обязательств:

1. Владелец ставит машину на стоянку и до момента полного возврата долга теряет право управления транспортным средством.
2. Залогом выступает ПТС, а автовладелец сохраняет за собой право пользования транспортом.

Первый вариант считается наиболее предпочтительным, когда требуется получение большой суммы денег. Кредиторы в подобных обстоятельствах готовы пойти на снижение процента, так как в течение периода действия долговых обязательств автомобиль гарантированно не попадет в аварию и не утратит первоначальной товарной стоимости.

Кто выдает займы

Займ под авто оформляют:

• микрофинансовые организации;
• автоломбарды;
• залоговые компании;
• частные инвесторы.

Получение кредита в банке

Банки предъявляют самые жесткие требования к потенциальному заемщику, однако, предоставляют наиболее комфортные условия. В частности, таким организациям важно не только состояние машины, которая оставляется в качестве автозалога, но и возможности ее владельца: наличие постоянного дохода, возраст и другое.

Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки в банке может рассчитывать на получение средств в размере около 60-70% от текущей оценочной стоимости автомобиля. Кроме того, часть финансовых организаций устанавливает ограничение на максимальную сумму займа под залог машины.

Займ в МФО

МФО редко занимаются выдачей подобных кредитов. Это обусловлено тем, что такие организации имеют достаточно низкий уровень фондирования, в связи с чем они не способны удовлетворить потребности потенциальных заемщиков.

Те же МФО, которые выдают заем под залог автотранспортного средства, предлагают ставки на 4-5% выше банковских. Однако эти организации придерживаются более либеральной политики в отношении заемщиков, требуя у них предоставления минимального пакета документов.

Получение денег в ломбардах и залоговых компаниях

Взять займ под залог машины можно в автоломбарде. Он предоставляет условия, схожие с теми, на которые можно рассчитывать при обращении в МФО. Согласно правилам автоломбарда, средства выдаются на срок, не превышающем одного месяца.

Заемщик при предоставлении автомобиля в залог получает до 80% от стоимости транспортного средства.

Схожие условия кредитования предлагают залоговые компании. Однако в отличие от автоломбардов, они готовы пойти на снижение стоимости займа. Если у последних ставка достигает 60% от предоставленной суммы в месяц, то у залоговых компаний этот показатель рассчитывается ежедневно и равен 0,16-0,25%.

Займ у частных лиц

Обращение к частным инвесторам является операцией с высокой долей риска. Эти лица готовы пойти на определенные уступки и снизить ставку по кредиту под залог машины. Но у частных инвесторов нельзя получить крупные суммы на длительный срок.

Условия для предоставления займа

Условия долгового обязательства варьируются в зависимости от организации, в которую было подано соответствующее заявление.

При залоговой форме кредита предусматривается заключение двух договоров:

• кредитного или договора займа;
• залогового, в котором отражаются технические особенности автомобиля.

Нередко оба документа объединяются в один договор. Важно отметить, что залоговые обязательства возникают только после передачи автомобиля кредитору.

В случаях, когда предметом обеспечения выступает машина, дополнительно составляется акт приемки-передачи транспортного средства с указанием в нем технических особенностей последнего и текущего состояния.

При обращении в микрофинансовые организации, к частным инвесторам или залоговым компаниям собственнику автомобиля необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Собственный паспорт.
2. Оригинал паспорта технического средства.
3. Свидетельство о постановке транспортного средства на государственный учет.
4. Водительское удостоверение.

Эти документы подтверждают, что владельцем залогового автомобиля в действительности является заявитель.

Банки к потенциальным заемщикам предъявляют жесткие требования. Это отчасти обусловлено тем, что такие организации готовы предложить меньший процент по кредиту и большую сумму.

Помимо указанных выше документов заявитель должен предоставить в банк:

• заявку на получение займа;
• справку о ежемесячном доходе за последний месяц, квартал, полугодие (условия варьируются в зависимости от банка);
• копию трудовой книжки, удостоверенную подписью работодателя;
• если транспортное средство было приобретено в браке, предоставляется нотариально заверенное разрешение от супруга/супруги на сдачу автомобиля в залог;
• иные документы.

Банк может отказать в кредите, если заявитель не имеет постоянную регистрацию и/или место работы.

Согласно законодательства, в случаях, когда гражданин не способен исполнить в полной мере свои долговые обязательства, его машина будет продана. Важно отметить, что деньги, вырученные при реализации транспортного средства, в равных долях распределяются между всеми кредиторами.

Особенности оформления договора займа

Договор о предоставлении займа под залог транспортного средства составляется в письменной форме. Он должен содержать в себе имя заемщика и название кредитора с указанием его места расположения. Также в договоре прописываются условия предоставления займа, сроки погашения, размер процентной ставки и другие нюансы.

Такие документы не подлежат обязательному нотариальному заверению. Однако если договор займа прошел данную процедуру, то договор залога также должен быть удостоверен у нотариуса.

Если предусматривается оформление страховки на автомобиль, то в составляемых документах должны быть отражены обязанности сторон по вновь возникшим обстоятельствам. В частности, необходимо определить лицо, которое оплачивает эти услуги.

Также должны в договоре быть отражены случаи, при наступлении которых стороны теряют свои обязанности.

1. Не заключать договор обратного выкупа. По этому документу право собственности на транспортное средство переходит кредитору. Получается, что бывший владелец автомобиля продает его другому лицу по цене, меньше на 20-30% рыночной стоимости ТС.
2. Зарегистрировать договор займа в специальном реестре. Провести эту процедуру может заемщик без получения согласия со стороны кредитора.

По закону, если один и тот же объект несколько раз выступал в качестве предмета залога, то действительным считается только тот документ, который первым прошел государственную регистрацию.

Заключение договора займа юрлицами

Юридические лица также имеют возможность получить заем, оставив в качестве залога собственное транспортное средство.

Организация при обращении к кредитору должна предоставить следующий пакет документов:

• Устав компании;
• свидетельство о госрегистрации;
• свидетельство о постановке на учет в отделении ФНС;
• доверенность на лицо, предоставляющего интересы организации (заверяется руководителем);
• копии паспортов всех учредителей и руководителя;
• финансовая отчетность за определенный период (устанавливается финансовой организацией).

Физическим лицам деньги в долг выдаются в виде наличных или путем перевода на банковский счет. Организации могут рассчитывать только на последний вариант.

Оформление займа под залог транспортного средства – это сложный процесс, который требует соблюдения множества условий. Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки может рассчитывать на получение не более чем 80% от общей стоимости автомобиля.

Займ под залог автомобиля с правом пользования подразумевает оставление в банке только документов на автомобиль. Обычно нужен только ПТС и резервные ключи на машину. Дополнительно может понадобиться регистрация права собственности на авто и сервисная книжка. При этом кредит выдается с правом вождения без каких-либо ограничений на использование: весь период кредитования заемщик может ездить на машине. Ограничения по кредиту касаются только части юридических процедур: продажи, обмена, дарения или завещания. То есть, по факту, ограничивается только право распоряжения, которое по истечению срока погашения полностью снимается с авто.

Помимо того, что выдается кредит под залог авто с правом вождения и авто не будет пылиться на стоянке, а будет все время в пользовании заемщиком, есть еще ряд преимуществ.

1. Возможно кредитование без справок о доходах . Банкам важно официальное трудоустройство, но не всегда даже официально трудоустроенные граждане могут предоставить справку о доходах. Если предоставить обеспечение в виде авто и альтернативную справку – кредит одобрят. К тому же, кроме банков залоговые займы дают и другие кредиторы.
2. Возможно кредитование с плохой кредитной историей . Речь идет о плохой, а не безнадежно испорченной. Те, кто рассчитывался с банком по суду или вообще еще не рассчитался, могут надеяться разве что на микрозаймы в МФО.
3. Низкая ставка и высокая сумма . Кредит с залогом ПТС авто – нецелевой займ, относится к разряду потребительского кредитования, но по сравнению с ним, из-за предоставления залога, подразумевает более низкую ставку и более высокую сумму.
4. Займ под залог авто с правом пользования подойдет ИП , ведь взять деньги для бизнеса в банке практически невозможно. Лимит потребительского займа (если брать в качестве физического лица) может быть недостаточным, а вот залог авто (особенно, если оно дорогое) позволит взять до 70-80% от ее стоимости (или суммарно: до 3-5 млн. р.)

Важно! Перезаложить авто разрешается только в редких случаях, при этом кредитор может затребовать погасить оставшуюся задолженность одним платежом.

Если клиент допускает постоянные просрочки по займу – автомобиль изымается в собственность банка, продается и на полученные деньги возмещается ущерб от сотрудничества с неблагонадежным заемщиком. При этом некоторые банки даже выдают кредиты на авто, которые изъяли.

На какие условия можно ориентироваться

Предложения кредиторов по конкретным кредитным программам не гарантируют, что именно такие тарифы будут установлены клиенту. Каждый рассматривается банком в отдельности:

• проверяется его кредитная история;
• рассматриваются данные в заявке, сверяются с реальными фактами (поэтому «приврать» не получится);
• анализируется доход, его стабильность, наличие стоп-факторов, которые в будущем могут стать причиной неуплаты по кредиту;
• выводится окончательный скоринговый балл.

Кроме этого анализируется, подходит ли заемщик по возрасту, гражданству и основным критериям, и какой автомобиль он предлагает в залог (об этом поговорим в следующих разделах).

И только после всестороннего анализа потенциального заемщика принимается решение об установлении условиях обслуживания займа.

Чтобы заемщику было понятно, на какие условия примерно рассчитывать, банк разрабатывает минимальные и максимальные показатели: ставку, срок, сумму и процент от стоимости авто, который будет выдан.

В среднем, по рынку, банки предлагают такие условия:

• минимальный процент для зарплатных, оформивших страховку: 10-11% (при идеальной истории). Средний процент: 16-19%;
• от стоимости авто готовы дать 50-70%. В редких случаях: 80%;
• займы под залог автомобиля с правом пользования рассчитаны на период кредитования: не более 5-7 лет;
• в суммовом выражении лимит по займу не превысит 3-5 млн. р. При минимальной сумме: 150-300 тыс. р. (в зависимости от региона оформления).

Что касается кредитования в ломбардах, то в надежных и крупных компаниях ставка составляет 2-4% в месяц, но займы выдаются на краткосрочной основе (до 6-ти месяцев, в редких случаях: 12-18 месяцев). Сумма также отсчитывается от стоимости авто, и в самом лучшем случае можно получить до 90% от его стоимости.

ТОП-9 лучших предложений 2019 года

📱🔛

Кредитор	Процент в месяц	Сумма	Срок	Регионы получения
Автоломбард	от 5%	50 т.р - 5 млн.	2 мес. -до 3 лет.	Спб и ЛО
	от 4%	50 т.р - 7 млн.	1 мес. - до 7 лет	Москва и Мо
МФО " "	От 5%	от 100 т.р - 2 млн.	1 - 36 месяцев	г. Санкт-Петербург, Ленинградская область
	От 7%	50 т.р - 1 млн.	24/36 или 60 месяцев	Россия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
	6-8%	25 т.р - 6 млн.	12-36 мес.	Список регионов Воронеж, Новосибирск, Красноярск, Краснодар, Саратов, Омск, Волгоград.
Компания " "	4-7%	20 т.р - 1 млн.	3-36 мес.	Список регионов Алтайский край, Новосибирская область, Омская область, Тюменская область, Челябинская область
: под залог ПТС	0.25% в день	50 т.р - 1 млн.	от 3 до 36 месяцев	Список регионов Екатеринбург, Нижний, Новгород, Севастополь, Симферополь, Астрахань, Ростов-на-Дону, Тула, Великий, Новгород, Казань, Новосибирск, Самара, Тверь, Томск, Уфа.
	от 11,9%	100 т.р - 1 млн.	от 3 мес. до 5 лет	Проживание в регионе действия продукта
	от 7,3%	50 т.р - 1 млн.	3-36 мес	Список регионов Азов, Александров, Альметьевск, Анжеро-Судженск, Асбест, Астрахань, Ахтубинск, Ачинск, Балаково, Балашов, Барнаул, Батайск, Белая Калитва, Белгород, Белебей, Белово, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Борисоглебск, Брянск, Бугульма, Бугуруслан, Бузулук, Верхняя Пышма, Владимир, Волгоград, Волжск, Волжский, Волжский, Вольск, Воронеж, Воткинск, Гай, Глазов, Грязи, Губкин, Гуково, Данков, Дзержинск, Димитровград, Донецк, Донской, Егорьевск, Екатеринбург, Елабуга, Железногорск, Заволжье, Заинск, Заречный, Зеленодольск, Златоуст, Иваново, Ижевск, Искитим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Казань, Калуга, Каменка, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камышин, Канаш, Качканар, Кемерово, Кинешма, Киров, Кирово-Чепецк, Киселевск, Ковров, Когалым, Кольчугино, Копейск, Кострома, Краснодар, Красноярск, Кстово, Кузнецк, Кумертау, Кунгур, Курган, Курск, Курчатов, Лабинск, Лангепас, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Ливны, Липецк, Лиски, Лысьва, Магнитогорск, Майкоп, Мариинск, Маркс, Мегион, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Михайловка, Мичуринск, Можга, Моршанск, Мценск, Набережные Челны, Назарово, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новозыбков, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новороссийск, Новосибирск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Осинники, Отрадный, Пенза, Первоуральск, Пермь, Полевской, Полысаево, Прокопьевск, Пыть-Ях, Рассказово, Ростов-на-Дону, Ртищево, Рузаевка, Рыбинск, Рязань, Салават, Самара, Саранск, Сарапул, Саратов, Северск, Сибай, Смоленск, Соликамск, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Торжок, Троицк, Туапсе, Туймазы, Тула, Тутаев, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Учалы, Чайковский, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино, Энгельс, Юрга, Ярославль, Ярцево,

Какой автомобиль пригоден для залога

Чтобы автомобиль был подходящим объектом залога, он должен отвечать всем основным требованиям кредитора. Последнему важно оценить его ликвидность, другими словами, возможность быстрой продажи за счет наличия спроса на автомобиль. Если авто старше 20-ти лет и ломается каждые 10 км – никому не интересно покупать такое ТС. Банку еще меньше выгоды от продажи такого актива – убытки от неуплаты заемщиком долга не возместит.

Оценивается ликвидность машины после проведения процедуры оценки и проверки ТС.

Каждый кредитор сам решает, под залог какого авто он готов кредитовать заемщиков, но все-таки стандартный перечень требований есть для всех.

Исправное техническое состояние

Авто для залога должно быть полностью исправным и быть на ходу. Для этого делается сервисная проверка авто.

Участие в прошлом в ДТП (особенно – в нескольких, особенно – в крупных) снижает не только стоимость ТС, но и шансы на одобрение такого кредита под залог авто с правом вождения.

Кстати, плюсом будет, если машина оснащена противоугонными устройствами и системами, обеспечивающими безопасность машины.

Удорожает стоимость авто качественный тюнинг и существенные улучшения ТС.

Отсутствие ограничений и залога

Залогом не может стать авто с юридическими обременениями. Такую машину просто нельзя оформить залогом. Ограничения могут касаться:

• запрет на регистрацию, наложенный таможней, судебными органами;
• машина уже заложена у другого кредитора;
• машина является объектом притязательства других лиц или рассматривается предметом судебного спора.

Наличие оригинала ПТС и других документов

Для оформления залога с правом вождения, кроме личных документов необходима документация, касающаяся машины. Для этого в банк представляется технический паспорт, свидетельство о регистрации и, по запросу, документ, на основании которого заемщик получил в собственность авто. Это может быть договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная или договор мены.

Важно! В паспорте ТС не должно стоять отметки «дубликат». Принимается только оригинал.

Год и страна выпуска авто

Чем старше автомобиль, тем он более изношен как морально, так и физически. Его стоимость минимальна, как и спрос на рынке.

Банки не рассматривают слишком старое ТС, лучше всего если возраст авто не превышает 20-ти лет. В идеале – не должно быть старше10-ти лет.

Многие банки не принимают под залог отечественное авто, машины китайского и индийского производства. Если и принимают, то такой залог не должен быть старше 3-5 лет.

Как оформляется авто в банке: 5 последовательных шага

Для начала нужно определиться, какая сумма Вам нужна, и на какой срок. Готовы ли Вы переплачивать по процентам в течение нескольких лет, и насколько срочно Вам нужна требуемая сумма. Если кредит под залог автомобиля с правом вождения нужен буквально за несколько часов – в банк обращаться бессмысленно, для таких краткосрочных кредитов предусмотрено кредитование в ломбардах.

Свое авто надо подготовить к залогу: провести текущий ремонт, если необходимо, устранить неполадки, помыть и почистить. Также заранее можно заказать оценку стоимости. Для этого нужно обратиться в любую компанию, занимающуюся подобными услугами на профессиональном уровне. Только помните о том, что готовый отчет считается актуальным в течение следующих 6-ти месяцев. Поэтому придется заказывать новый.

Выбираем кредитора и подаем заявку

Не каждый банк работает с залоговыми кредитами, кто-то просто не дает деньги под залог авто, работая исключительно с недвижимостью. Но в больших городах не стоит вопрос выбора кредитора – всегда найдутся банки, которые кредитуют под залог авто, есть возможность обратиться в ломбарды и кредитные компании.

Обратите внимание, что не все кредиторы принимают заявки онлайн, поэтому, возможно, придется еще ехать в офис для написания заявления.

Готовим документы при одобрении

Для предварительного одобрения по факту нужно только заявление и паспорт. Если одобрение будет окончательным – кредитор сообщит исчерпывающий список бумаг для оформления кредита. Среди них:

• ПТС и СТС;
• СНИЛС или ИНН (или другой документ по запросу кредитора);
• водительские права (нужны не всегда);
• подтверждение платежеспособности (справки от нанимателя или из налоговой);
• подтверждение стажа (копия трудовой или другая справка).

Допускается в некоторых случаях кредитование без справки о доходах или с плохой кредитной историей, если заемщику удастся доказать свою благонадежность. В ломбардах и кредитных компаниях дают кредиты и без справок, и с любой кредитной историей.

Отдаем авто для оценки

После рассмотрения документов заемщику необходимо предоставить авто для оценки. Процедура длится несколько часов и проводится за счет владельца.

Специалистом делается предварительный визуальный осмотр, оценивается степень износа, учитывается год выпуска, марка и страна-производитель. Делается анализ средней рыночной стоимости по таким моделям.

В конце определяется стоимость авто, от которой зависит лимит кредита под залог автомобиля с правом пользования.

Владелец авто заинтересован в реальной оценке машины, поскольку кредитор не даст более 60-70% от ее стоимости.

Подписываем документы и получаем деньги

Результатом рассмотрения документов, заемщика и его объекта залога становится установление тарифов и подписание кредитного договора. Если сами смутно разбираетесь в таких вопросах – попросите стороннего юриста расшифровать Вам все непонятные моменты.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

• полная стоимость кредита под залог автомобиля;
• Ваши права как владельца машины, это не только право использования, но и возможность сдавать в аренду или зарегистрировать;
• санкции за несвоевременное внесение платежей (какой процент, от какой суммы отсчитывается: общего долга или суммы просрочки);
• разрешено ли досрочное погашение. Если да, то на каких условиях, и как будут пересчитываться проценты (возможно, их вообще не пересчитают или сделают это по завышенной ставке).

Со всеми условиями предоставления и обслуживания необходимо внимательно ознакомиться, если есть вопросы – задавать, не соглашаться на заведомо невыгодные для себя условия.

Оплачиваем задолженность

Банки предлагают несколько способов оплаты задолженности, у других кредиторов предусмотрено, в основном, только внесение наличных денежных средств.

Оплачивать задолженность можно несколькими способами:

• наличными через другие банки (с комиссией);
• по старинке – в кассе банка-кредитора;
• через платежные терминалы;
• электронные кошельки;
• расчет в интернет-банкинге.

Для тех, кому чужды технологии – никто не отменял старого-доброго прийти в кассу и заплатить. Это гарантированно, и точно без комиссий. Просто отнимает личное время.

Помните о том, что каждый день просрочки кредита под залог автомобиля чреват начислением пеней. Поэтому заранее позаботьтесь об оплате.

Где взять кредит с правом вождения за 2 шага

Оформление в банке — долгое и трудное, одна только заявка рассматривается до 7-8 дней, и требуется много документов. О срочности кредита можно умолчать.

Кредитные компании, которые специализируются на залоговых кредитах, дают деньги уже в день обращения. Оформление проходит по закону, в залог берется только ПТС, поэтому владелец машин остается с правом пользования авто.

Ловите пароли и явки самых крупных кредиторов РФ:

• Под Залог Авто. В день обращения и уже до двух миллионов доступно наличными деньгами. Продукт действует на территории практически всех крупных городов РФ. Процентные платежи 1,9 в месяц. Погасить заем можно в любое время, штрафы не начисляются. ⇒ Оставить заявку
• CarMoney (от 2,5% ежемесячно и один миллион рублей лимит). Разрешается досрочное погашение.
• Деньги Сразу — 2,5% в месяц и один миллион рублей. Досрочное погашение без ограничений.

Представленные компании берут в залог только ПТС.

В каких банках дадут кредит с правом вождения

На самом деле, банков, где готовы дать кредит под залог с правом вождения, не так уж и много. Такой кредит не является целевым, не предусматривает оставление на стоянке банка машины, и выдаются на любые цели под залог имеющейся машины. Но есть все-таки несколько банков, где такой кредит взять можно, тем более в больших городах, к примеру, взять кредит под залог ПТС в Москве вообще не проблема: там множество филиалов банков, работают кредитные компании и ломбарды.

Что касается банков, под залог ПТС кредит дадут в следующих банках:

Нецелевые кредиты под залог авто (а не под залог ПТС) без право пользования выдаются в банке «Зенит» (10%, до 3 000 000 р.), в «Восточном экспрессе» (от 19%, до 1 000 000 р.).

Если деньги нужны исключительно для покупки авто – лучше всего брать целевой автокредит. Такие программы есть практически в любых банках, а также в самых крупнейших «Сбербанк», ВТБ.

Займ под залог автомобиля с правом вождения предполагает предоставление кредитору ПТС и дубликата ключей, а авто остается на весь срок кредитования в использовании заемщика.

Видео: все о залоге авто