Как забрать ПТС в залоге у банка? Без паспорта транспортного средства (ПТС) невозможно распоряжаться автомобилем, осуществлять ряд иных действий. Но что делать, если машина в залоге у банка, и ПТС хранится в кредитном учреждении? Банк просто так не отдаст документ на руки владельцу, также он вправе наложить штрафные санкции в огромных размерах. Вы можете остаться с задолженностью перед банком и без автомобиля, если вовремя не разберетесь с этой ситуацией. Как это сделать, расскажем в нашем материале.
Необходимо знать базовую вещь: если банк забрал ПТС, то странного в этом ничего нет, это обыденная ситуация при залоге авто. Возникает путаница: одни считают, что кредитное учреждение не вправе требовать в залог этот документ, другие настаивают на правомерности таких действий. Согласно ст. 329 ГК РФ удержание ПТС банком не считается юридически значимым пунктом в договоре залога
Положение о паспортах транспортных средств требует предоставления паспорта авто при регистрации автомобиля, п. 15 этого документа регламентирует хранение ПТС у владельца. Это же предусматривает п. 2.9. На основании ст. 168 ГК РФ изъятие банками паспортов ТС не имеет законной силы.
Однако при составлении кредитного и залогового договора банки учитывают положения вышеуказанных документов и составляют соглашения так, чтобы они полностью отвечали закону. Если в договоре прописаны условия об обязательствах по изъятию ПТС, вы не сможете сопротивляться этому, поскольку поставили свою подпись. Если такие условия отсутствуют, вы вправе не отдавать паспорт авто. Но при этом учреждение может отказать вам в кредите.
Заберет ли банк ПТС при автокредите? Ответ: да. Это происходит следующим образом:
Срок перерегистрации может отличаться и составлять от 10 до 15 дней. При задержке ПТС на больший срок банк вправе начислить пеню в размере около 500 рублей в день. Многие узнают о ней, когда поступает требование об уплате долга.
Правильная передача ПТС банку оформляется актом приема-передачи. Оговорка в договоре о принятии этого документа на ответственное хранение не является основанием для отказа вам в составлении акта приема-передачи. Если банк солидный, вместе с актом приема-передачи вам выдадут заверенную цветную ксерокопию ПТС с пометкой, что оригинальный документ взят на ответственное хранение.
Забрать паспорт машины из банка можно до или после погашения кредита. До возврата задолженности вы можете это сделать, если есть уважительная причина:
В перечисленных ситуациях банк обязан выдать оригинал ПТС владельцу на фиксированный срок 5-7 дней. Чаще всего это платная услуга, которая обойдется в сумму от 700 до 1500 рублей.
Чтобы банк выдал документ, необходимо письменное заявление с указанием причин. На практике банки лояльно относятся к невозвращению ПТС, если заемщик аккуратно платит, но только до первой просрочки. О штрафах за несвоевременное возвращение паспорта банк предупреждать не обязан, поскольку пункты об ответственности прописаны в договоре.
Если ПТС вы планируете использовать не для перерегистрации, а чтобы продать кредитный автомобиль, у вас есть три способа:
Сбыть автомобиль при желании можно за 1-4 дня по низкой цене. Изъятием ПТС банк не защищен от мошенничества.
После погашения кредита банк может задержать выдачу паспорта авто. Залоговые документы должны храниться в центральном офисе.
При задержке выдачи можно написать жалобу на сотрудников руководителю отделения банка.
Некоторые банки позволяют заемщикам оставлять себе ПТС при автокредитовании. Этот документ фактически не обеспечивает обязательств заемщика перед банком. Банки используют изъятие паспорта как психологический ход, поскольку он не является дополнительным залогом в правовом смысле. Кредитное учреждение стремится получить гарантию, что по суду оно сможет конфисковать авто в любом случае. При автозаймах фактическим собственником до полного погашения долга является банк, а юридическим владельцем - покупатель.
При угоне машины или повреждениях обязательный при автокредитовании полис КАСКО покроет убытки банку. Учреждения не забирают ПТС, когда завышают ставки, заставляют купить полис КАСКО, в иных случаях назначают до 30% годовых. Поэтому легче отдать паспорт, ведь он никуда не денется, а продать машину банк вправе только после вступления в силу судебного решения.
Паспорт автомобиля содержит сведения о регистрационных особенностях, основные данные автомобиля. Именно по ПТС покупатель при продаже получает информацию о том, что история автомобиля чистая. Без него автомобиль купить нельзя. При потере документа восстановить его вправе только владелец, а не покупатель. ПТС подтверждает, что машина не находится в залоге у третьих лиц, банков, не является предметом различных споров, кредитов. Если банк ПТС не забирал и авто продал нечестным способом, такие деяния образуют состав преступления. Это квалифицируется как мошенничество. Человек, продавший машину таким способом, получит наказание по всей строгости закона. Чтобы не купить такое авто, необходимо в ГИБДД сделать запрос: не выдавался ли ранее дубликат паспорта на данное ТС.
По всем вопросам, связанным с возвратом ПТС из банка, вы можете получить консультацию наших опытных юристов, позвонив по телефону или обратившись через сайт.
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Осиповой Н.Ю.,
при секретаре Павленко Д.А.,
с участием:
истца Куприянова Д.В.,
представителя истца Деменко А.Б.,
представителя ответчика Дровняшиной А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1311\2013 по иску Куприянова Д. В. к Открытому акционерному обществу «Тагилбанк» о признании незаконным отказа в возврате паспортов транспортных средств и возложении обязанности вернуть паспорта транспортных средств,
УСТАНОВИЛ:
Куприянов Д.В. обратился в суд с иском к ОАО «Тагилбанк» о признании незаконным отказа в возврате паспортов транспортных средств и возложении обязанности вернуть паспорта транспортных средств на автомобиль <...>, государственный регистрационный знак №, а также на автомобиль <...>
В обоснование предъявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, данный кредитный договор был обеспечен залогом транспортных средств - автомобилем <...>, государственный регистрационный знак №, а также автомобилем <...>, государственный регистрационный знак №. При заключении договоров залога им были переданы ответчику, как залогодержателю, паспорта транспортных средств на данные автомобили. Считает, что кредит был закрыт им в <...> году. Он обратился к ответчику с просьбой вернуть ему паспорта транспортных средств, на что получил письменный отказ. С данным отказом он не согласен.
По ходатайству стороны истца к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца привлечен Азанков Д.И., которому истец по договору купли-продажи автомототранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ продал ТС - <...>, государственный регистрационный знак №.
В судебном заседании истец заявленные требования, предмет и основания иска поддержал в полном объеме. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ОАО «Тагилбанк» кредитный договор, в обеспечение которого передал в залог банку ТС - автомобиль <...>, государственный регистрационный знак № и автомобиль <...>, государственный регистрационный знак №. При заключении договоров залога перед банку оригиналы паспортов транспортных средств. В результате затруднительного материального положения не смог своевременного погашать кредит, в связи с чем Банк инициировал судебный процесс, решением суда с него досрочно была взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору и обращено взыскание на заложенное имущество. В <...> году он полностью исполнил решение суда, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства. В ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлением о возврате паспортов транспортных средств (ПТС), но Банк вернуть ПТС отказался, мотивируя это тем, что кредитный договор им полностью не исполнен, так как имеется задолженность по уплате процентов. Полагает, что в силу ст. , он исполнил свои обязательства по возврату долга по кредитному договору, после исполнения решения суда обязательство считается прекращенным, в связи с чем, действия Банка по отказу в возврате ПТС являются незаконными.
Представитель истца суду пояснил, что полагает заявленные требования законными и обоснованными. После прекращения обязательств по кредитному договору, прекращены и договоры залога ТС, в связи с чем, Банк незаконно удерживает ПТС на автомобили. Также пояснил, что дубликаты ПТС получить затруднительно. Кроме того, продажа ТС по дубликатам ПТС может вызвать сомнения у потенциальных покупателей относительно принадлежности транспортных средств истцу. Поскольку ответчик надлежащим образом не доказал факт возврата ПТС истцу, Банк обязан вернуть оригиналы ПТС.
Представитель ответчика - Дровняшина А.Н., действующая на основании доверенности, иск не признала, пояснив следующее. Банк не может вернуть Куприянову Д.В. оригиналы ПТС на заложенные транспортные средства, поскольку они у них отсутствуют, в кредитном деле имеются только копии ПТС. Точную дату сказать не может, но летом ДД.ММ.ГГГГ, когда истец в очередной раз обратился в Банк за выдачей ПТС, данные документы были ему возвращены. Внутренними документами Банка предусмотрено, что когда при залоге Банк забирает у залогодателя ПТС на ТС, то ему на руки выдается акт передачи паспортов транспортных средств Банку. При возвращении ПТС залогодателю, акт изымается и уничтожается. У истца такой акт отсутствует, что свидетельствует о том, что Банк ПТС вернул истцу, а акт уничтожен. Наличие письма от ДД.ММ.ГГГГ об отказе истцу в возврате ПТС на заложенные ТС в связи с не полным погашением кредита, не оспаривает, поскольку Куприянов Д.В. обязательства по кредитному договору исполнил не в полном объеме, Банком с истца довзыскиваются проценты, о чем подано в суд исковое заявление.
Третье лицо на стороне истца Азанков Д.И., извещенный надлежащим образом о дне и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, направи на имя суда заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.
Судебная практика по применению норм ст. 334, 352 ГК РФ
Есть желание приобрести новенький автомобиль, но не хватает некоторой суммы? Что же делать? В наше время ответ один – покупка авто в кредит. С одной стороны, это выход из ситуации, но есть один минус, который может подпортить настроение от покупки – ПТС (паспорт технического средства) должен остаться у кредитора, то есть, у банка. Это является своего рода залогом для банка. Этот факт может помешать в некоторых ситуациях в жизни, например:
Возможны и другие варианты, непредсказуемые в жизни. Или, владелец просто хочет продать авто по каким-то причинам.
ПТС можно взять на ограниченное время до 7 дней на основании письменного заявления заемщика с объяснением причины необходимости получения документа, будь то переоформление каких-то данных, страховой случай и т.д. Главное, уложиться в выделенное время и вернуть ПТС в банк. За эту услугу банк может взыскать комиссию до 1000 рублей.
Что же делать, если необходимо продать машину? Об этом читайте далее.
Если заемщик намерен продать кредитный автомобиль, есть 4 способа это сделать:
После полного погашения долга банк обязан выдать ПТС в сроки, указанные в кредитном договоре.
15.04.16 Залог Сбербанк Автокредит кредиты документы вопросы-ответы Сбербанк России автокредитыВопрос: Брали автокредит Сбербанка , но ещё не погасили задолженность по кредиту. В связи с переездом в другой город автомашину решили продать. Нашли покупателя, но ПТС в банке не возвращают. Правомерно ли такое поведение со стороны банка? Получается, что и не продать машину в автокредите – мы в кабале у банка! Подскажите, что делать? Как забрать ПТС из банка?
Ответ:
В данной ситуации банк прав, он не может идти на неоправданный риск – автомобиль находится в залоге, ссуда не погашена. Банк не отдает ПТС, так как опасается, что если вам вернуть ПТС, то после продажи машины вы уедете, не погасив кредита. Кроме того, кредит останется без обеспечения, так как договор залога данного автомобиля станет недействительным - сменится владелец автомобиля и отсутствует ПТС.
Поэтому, продажа автомашины, находящейся в залоге банка осуществима только при активном участии банка, и на его условиях. Варианты сотрудничества могут быть разными, например такими:
Чтобы забрать ПТС из банка после погашения кредита, потребуется приложить усилия. Ведь получение банковского займа под залог приобретаемого авто достаточно востребованная услуга, так как проценты по нему, как правило, значительно ниже, чем по потребительскому кредитованию. Но важным условием при этом является то, что паспорт ТС остается в банке на хранении и так просто его не отдадут.
Главным неудобством, которое будет испытывать владелец авто - это отсутствие возможности самостоятельно распоряжаться залоговым объектом. Основой документ на автомашину - ПТС - будет храниться в банковской организации до полной выплаты суммы займа.
Но иногда у заемщика могут возникать ситуации, когда паспорт на машину будет необходим. Это случаи:
В таких ситуациях банк может временного представить владельцу авто ПТС на залоговое имущество, но на срок не более 7 дней. Для этого необходимо подать заявление в отделение банка, где хранится искомый документ. К обращению необходимо приложить соответствующую документацию. За временное пользование ПТС финансовое учреждение может взимать комиссию в размере до 1000 рублей за каждые прошедшие сутки.
Насколько правомерны действия банков по изъятию ПТС? Надо отметить, что кредитные учреждения таким образом составляют положения договора, чтобы они не противоречили нормам действующего законодательства. Итак:
При покупке машины в кредит подписывается залоговый и кредитный договоры. Необходимо внимательно читать их пункты. При этом следует помнить, что паспорт ТС является документом строгой отчетности и подлежит учету в Госавтоинспекции.
При передаче документа в банк должен составляться акт приема. Присутствие в соглашении соответствующего положения не может служить основанием для подписания такого акта. При этом банк должен представить ксерокопию ПТС, удостоверенную учреждением, с отметкой о передаче его на ответственное хранение.
Существуют две ситуации, когда можно забрать паспорт:
Для этого потребуется составить мотивированное заявление с указанием уважительной причины. ПТС будет выдан на определенное время, для проведения необходимых регистрационных действий с автомобилем в ГИБДД. После этого он должен быть возвращен в банковскую организацию.
Разные банки могут выдавать паспорт на разные сроки до 15 дней. Но если он будет задержан на больший период, то финансовое учреждение может накладывать штрафные санкции за каждый день пропуска срока - в среднем около 500 рублей каждые сутки.
Надо отметить, что в договорных обязательствах устанавливается положение о взыскании по факту нарушения нематериальных обязательств и устанавливаются санкции. Факт невыполнения обязанности возврата документа устанавливается путем направления извещения по адресу регистрации заемщика. Но такие действия не обязательны, так как в обязанности банка не входит напоминать владельцу авто о возврате документации.
Многолетний опыт автозаемщиков показывает, что кредитная организация может не потребовать паспорт обратно, если взносы по кредиту осуществляются значительный срок без просрочек.
Поэтому ПТС можно оставить до первой неуплаты.
Иногда паспорт может потребоваться для продажи залогового авто. В таком случае можно действовать различными способами:
Основным преимуществом такой процедуры является быстрота её проведения. Это неплохой вариант для людей, желающих поменять машину на новую. Но нужно отметить, что продажа её в автосалон производится по сильно заниженной цене.
Кстати, иногда банк направляет своего представителя на проведение регистрационных действий либо на совершение сделки по продаже авто, чтобы не упустить паспорт. Услуга осуществляется за определенную плату. Но это редко помогает, так как мошенники, как правило, успевают избавиться от автомобиля за короткий период по низкой цене, даже не получая дубликат паспорта в ГИБДД. Так что удерживание ПТС в качестве залоговой меры совсем не защищает банк от мошеннических действий - затребовать его у организации может как порядочный владелец, так и жулик.
Несмотря на логичное завершение отношений с банком после последнего платежа по займу, предполагающее возврат документов на машину, не всегда заканчивается таким образом. Конечно, по логике вещей паспорт должен быть отдан сразу, но в некоторых банках такой процесс может затянуться.
Связано это с периодом поступления денежных средств на депозит кредитора, когда факт погашения кредита определяется не внесением денег в кассу, а наступлением отчетной даты, когда закрываются бухгалтерские проводки. Как правило, это 25 или 30 число месяца.
Например, если деньги были внесены 10 числа, то зачисление произойдет только 25 и. соответственно, ПТС будет выдан после зачисления суммы. В этой ситуации можно переговорить с сотрудниками учреждения и убедить их осуществить зачисление в ручном режиме.
Хотя, как правила получения документации, так и возврата должны быть отражены в договоре с банком. Если они отсутствуют, необходимо настоять на их включении.
Существуют ситуации, когда все залоговые документы хранятся в центральном офисе организации и их передача может затянуться. Если существуют обоснованные подозрения в затягивании процесса, необходимо составить жалобу руководителю подразделения с угрозой судебных разбирательств.
Автовладелец может столкнуться с ситуацией, когда независимо от внесения полной суммы займа единовременно, забрать документацию он в тот же день не сможет.
Условие возврата паспорта при досрочном погашении ссуды должно быть установлено в кредитном соглашении.
Потребуется направить заявление о желании досрочно погасить задолженность перед банком, к нему приложить все необходимые справки, счета, квитанции и прочее. Если заемщиком были выполнены все обязательства по выплате займа, определяемые положениями договора, а также заблаговременно уведомлен банк о досрочном погашении суммы, то кредитор не вправе незаконно удерживать документ у себя.
В такой ситуации возможно предъявление судебных требований к финансовой организации о неправомерных действиях.
Статус паспорта ТС, как нематериального обязательства заемщика перед банковской организацией, в реальности их практически не обеспечивает. Это скорее мера психологического характера.
Как профилактика мошенничества это мало действует. Ведь банку, по сути, безразлично у кого находится автомашина. В случае возникновения проблем, он прибегнет к законному преследованию, по судебному решению авто будет изъято в пользу инициатора, независимо от того, где оно находится. Потому что по факту владельцем залогового объекта остается банк до полного исполнения финансовых обязательств должника. Даже если машина будет угнана или повреждена, страховое обеспечение по КАСКО покроет все убытки кредитора.
Конечно, финансовые организации постарались обезопасить себя, и давая заемщику оставить ПТС на руках, увеличивают процентную ставку по кредиту. Есть такие, что даже оставляя паспорт ТС владельцу авто и не требуя заключить КАСКО, устанавливают около 30% годовых.
К таким предложениям нужно подходить с осторожностью. Для чего переплачивать, если можно оставить паспорт на хранение в банке и получить заем по обычному тарифу.
Есть несколько правил, соблюдение которых предотвратит наступление негативных последствий.
Надо отметить, что вернуть себе ПТС из банка - не такая уж и сложная процедура. Главное при этом опираться на законные способы, дабы не усложнять свою жизнь дальнейшими проблемами с различными организациями и правоохранительными органами.